Gerald1502 April 27, 2010 Bitte vor der Fragestellung oder Threaderöffnung alle Hinweise lesen! Das Forum ist eine optimale Möglichkeit, sich über das Thema Altersvorsorge auszutauschen und zu informieren. Wichtigste Anlaufstelle um Informationen zu bekommen, ist folgender Thread. Funktionsweise der DVAG. Da sind viele Informationen enthalten, die euch sehr weiterhelfen werden. Für die Altersvorsorge wird Euch auch das Checkheft Altersvorsorge helfen können. Checkheft Altersvorsorge .pdf Damit wir Euch ein genaues Feedback geben können, würden wir Euch bitten, nach folgenden Kriterien vorzugehen. 1. Vorarbeit 1.1 Einlesen und Forensuche benutzen Lest euch zu Erst einige Zeit lang in das Thema ein. Durch das Lesen vergrößert man schnell seinen Wissensstand und ihr bekommt ein besseres Gefühl für euer Anliegen. Gleichzeitig seid ihr in der Lage, präzisere Fragen zu stellen und Antworten besser zu verstehen. Oftmals gab es Leute, die in einer ähnlichen Situation wie ihr waren und ihr könnt dadurch schon erste Handlungsvorschläge bewerten und abschätzen. Dies gilt insbesondere für die Besprechung von Standardprodukten und daraus resutierenden Lösungsvorschlägen. Leitfaden für die Alters- und Risikovorsorge 1.2 Bilanz der eigenen Situation erarbeiten Um wirklich helfen und gezielt Lücken schließen zu können, muss eine Bilanz der eigenen Situation erabeitet werden. Hierzu gehören z.B. Angaben zu Ansprüchen bei gesetzlicher Rente etc. Dies wird unten in den Beispielen noch erläutert. 1.3 Die richtige Themenkennzeichnung Ein Thementitel wie: "Was denkt Ihr?", "Was ist das beste Produkt?" werden nicht akzeptiert, da sie nichts über euer spezielles Anliegen aussagen. Der Thementitel sollte so weit wie möglich auf eure spezielle Situation eingehen, oder besser ist es, bestehende Threads zu eurem Anliegen zu nehmen. 2. Basisangaben zur persönlichen Situation 2.1 Alter, Familienstand, Kinder, geplanter Renteneintritt 2.2 Berufliche Situation / Bruttojahreseinkommen / wieviel Geld bleibt bei Abzug aller Kosten im Monat übrig 2.3 mtl. reserviertes Kapital für Altersvorsorge insgesamt 2.4 Risikotyp / Risikobereitschaft / Umgang mit Verlusten 2.5 bisherige Risikovorsorge / Falls nicht: Personen und Sachversicherungen im Überblick 2.6 Umfang der Absicherung (Einzelperson, Familie, Lebenspartner) 2.7 bisherige Erfahrung mit Altersvorsorgeanlagen 3. Das 3-Säulenmodell und bisherige Ansprüche 3.1 Gesetzliche Rente 3.2 kapitalbasierende, staatlich geförderte Rente wie Riester, Rürup, Eichel 3.3 Arbeitgeberfinanzierte Rente (bAV), AVWL-Zahlung möglich ? Schnitzels BAV_Kalkulator.xls Bolls bAV-Kalkulator_2012.xlsx Bolls Vorsorgerechner_WPF.xlsx 3.4 private Vorsorge aus Eigenmitteln (Lebensversicherungen, Fonds, ETFs usw. bei Fondspolicen bitte die WKN / ISIN des Fonds angeben) 3.5 Zusammenfassung / Umrechnung in monatliches Rentenäquivalent 3.6 benötigte Rente und erwartete Rentenlücke nach bisheriger Kalkulation 4. Sonstige Vermögenssituation (Wünsche und Ziele) 4.1 aktuelle Sparleistungen 4.2 Schulden (Bitte Kredithöhe, Kreditzinsen und Gesellschaft nennen) 4.3 absehbare Investitionen und preisliche Vorstellung der Wünsche und Ziele in x Jahren (Urlaub, Auto, Wohnung, Haus) Thema Haus: Hausbau oder Hauskauf oder Hauskauf und dann Sanierung und Ausbau oder Eigentumswohnung 4.4 monatlich ersparte Miete 4.5 monatlich zusätzlich verfügbares Einkommen 4.6 monatliche Bewirtschaftungskosten 4.7 Zinssatz des Darlehens 4.8 wie hoch soll die geplante monatliche Tilgung in sein, die ihr Euch so vorstellt und wie lange plant ihr für die Abzahlung der Wünsche und Ziele 4.9 geplantes Eigenkapital in x Jahren 4.a findet ihr die gewählte Kaufpreishöhe für realistisch oder überschätzt ihr Euch womöglich mit Eurem Vorhaben 4.b habt ihr Euch über die Finanzierung schon mal informiert und es durchrechnen lassen 4.c maximaler Kaufpreis der Immobilie 4.d Hauskauf_vs_Miete_11.xls 5. Bestehende Verträge oder Angebote (Nur angeben, wenn AV Policen bestehen) Riesterrente (genaue Bezeichnung der Police und Anbieter) garantierte monatliche Rente Laufzeit (Beginn / Ende) WKN / ISIN des Fonds Dynamik Sparrate Rüruprente (genaue Bezeichnung der Police und Anbieter) garantierte monatliche Rente Laufzeit (Beginn / Ende) WKN / ISIN des Fonds Dynamik Sparrate Privathaftpflichtversicherung (Anbieter der Police) Versicherungssumme für Personenschäden und Sachschäden Versicherungssumme für Vermögensschäden Versicherungssumme für Mietschäden Forderungsausfalldeckung deliktunfähige Kinder mitversichert andere Versicherungsleistungen Laufzeit (Beginn / Ende) Beitrag BU Versicherung mit / oder ohne Sparen (genaue Bezeichnung der Police und Anbieter) vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente Berufsgruppe riskante Hobbys Laufzeit (Beginn / Ende) WKN / ISIN des Fonds Dynamik Beitrag sind aktuell Vorerkrankungen bei euch vorhanden, oder wurden diese im Vertrag vermerkt? Unfallversicherung (Erwachsene / und oder Kinder) Grundsumme Progression andere Zusätze riskante Hobbys Laufzeit (Beginn / Ende) Beitrag sind aktuell Vorerkrankungen bei euch vorhanden, oder wurden diese im Vertrag vermerkt? KFZ - Versicherung (Anbieter der Police) KFZ - Haftpflichtversicherung /Kaskoversicherung (Teilkaskoversicherung oder Vollkaskoversicherung) Versicherungssumme Leistung bei Personenschäden Leistungsbegrenzung je Schadensfall im Jahr Automarke KFZ - Haftpflichtversicherung - Regionalklasse / Typklasse / SF Klasse Vollkasko - Regionalklasse / Typklasse / SF Klasse Werkstattbindung Kilometerleistung im Jahr Neuwerterstattung Selbstbeteiligung Laufzeit (Beginn / Ende) Beitrag Hausratversicherung (Anbieter der Police) Versicherungssumme für den gesamten Hausrat weitere Elementargefahren Glasbruchversicherung Laufzeit (Beginn / Ende) Beitrag Rechtsschutzversicherung (Anbieter der Police) Welche Form der Rechtsschutzversicherung: Privat, Verkehr, Beruf, Wohnungs und Hausrechtsschutz Deckungssumme Strafkaution andere Versicherungsleistungen Laufzeit (Beginn / Ende) Beitrag Kinderinvaliditätsversicherung mit / oder ohne Sparen (genaue Bezeichnung der Police und Anbieter) vereinbarte Invaliditätsrente oder Einmalzahlung Laufzeit (Beginn / Ende) WKN / ISIN des Fonds Dynamik Beitrag sind aktuell Vorerkrankungen beim Kind vorhanden, oder wurden diese im Vertrag vermerkt? Bausparvertrag (Anbieter der Police) Bausparsumme Zins für das Bausparuthaben Zins für das Bauspardarlehen Bonus für die Guthabenzinsen Mindestansparung in % Laufzeit (Beginn / Ende) Verwendungszweck Beitrag Nachdem Ihr das alles durchgelesen und entschieden habt, eure Situation im Forum zu besprechen, könnt ihr in bestehenden oder von euch neu erstellten Thread, eure Situation schildern. Wir freuen uns sehr, wenn wir euch helfen können. Damit ihr eine genaue Vorstellung bekommt, wie die Richtlinie aussehen soll gibt es ein Beispiel für die richtige Themeneröffnung nach der Richtlinie zur Themeneröffnung Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
