Gerald1502 Januar 10, 2010 Risikolebensversicherung Die Risikolebensversicherung ist eine reine Risiko-Versicherung für den Todesfall. Sie schützt die Hinterbliebenen im schlimmsten Fall der Fälle, vor einen finanziellen Kollaps. Stirbt die versicherte Person während der Vertragslaufzeit, wird an denjenigen, der im Vertrag steht, eine Todesfallleistung gezahlt, die bei Vertragsabschluss vereinbart wurde. Für wen ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll? für junge Familien und Alleinverdiener für Kreditnehmer zur Absicherung der Kreditrückzahlung Formen der Risikolebensversicherung Klassische Risikolebensversicherung Die klassische Risikolebensversicherung ist die am häufigsten gewählte Form der Absicherung. Im Todesfall des Versicherungsnehmers erhalten die Begünstigten die vereinbarte Todesfallsumme. Die Versicherungssumme und der Versicherungsbeitrag bleiben während der gesamten Laufzeit konstant. Verbundene Risikolebensversicherung Bei der verbundenen Risikolebensversicherung werden zwei oder mehrere Personen in einer Risikolebensversicherungs - Police versichert. Bietet sich z.B. bei Familien an. Fallenden Risikolebens- oder Restschuldversicherung Bei der fallenden Risikolebens- oder Restschuldversicherung wird ein Vertrag mit fallender Todesfallsumme vereinbart. Die Versicherungssumme passt sich dem Tilgungsverlauf eines Kredites an. Zusatzbausteine für die Risikolebensversicherung Berufsunfähigkeitszusatzversicherung und Unfallzusatzversicherung Besonderheit: Innerhalb der ersten 10 Jahre der Vertragslaufzeit kann die Risikolebensversicherung in eine Kapitallebensversicherung umgewandelt werden. Vorteile der Risikolebensversicherung hoher Hinterbliebenenschutz bei niedrigen Beiträgen Versicherungsschutz tritt ohne Wartezeit direkt nach Risikoprüfung und Antragseingang in Kraft es besteht die Möglichkeit die Risikolebensversicherung während der ersten 10 Jahre in eine Kapitallebensversicherung ohne eine erneute Gesundheitsprüfung umzuwandeln Koppelung mit anderen Versicherungen möglich Absicherung gegen laufende Immobilien- und Kreditfinanzierungen Von welchen Faktoren ist die Höhe des Beitrages einer Risikolebensversicherung abhängig von der Höhe der vereinbarten Versicherungssumme von der vereinbarten Laufzeit der Risikolebensversicherung von dem Gesundheitszustand des Versicherungsnehmers (z.B. Raucher oder Nichtraucher) von dem Alter des Versicherungsnehmers (Da Frauen eine höhere Lebenserwartung haben, zahlen sie meist weniger als Männer) von möglichen gefährlichen Berufen oder Hobbies die man ausübt Worauf müssen Sie bei einem Abschluss einer Risikolebensversicherung achten Versicherungssumme und Vertragslaufzeit Neben der Versicherungssumme spielt auch die Vertragslaufzeit eine wesentliche Rolle. Man sollte darauf achten, dass der Vertrag mindestens so lange läuft, bis die Kinder voraussichtlich ihre Ausbildung beendet haben oder größere Kredite, zum Beispiel für den Hausbau oder das neue Familienauto, abbezahlt sind. Auf den richtigen Zeitpunkt für den Abschluss einer Risikolebensversicherung sollte geachtet werden Wer in jungen Jahren eine Risikolebensversicherung abschließt, zahlt einen niedrigeren Beitrag bei gleicher Leistung, als wenn man im hohen Alter einen Vertrag abschließt. Ist die Frau die Hauptverdienerin, kann man aufgrund der höheren Lebenserwartung generell mit niedrigeren Beiträgen rechnen. Risikogruppen Rauchen z.B. stellt für den Versicherer ein Risiko da und daher erhebt der Versicherer meist einen Mehrbeitrag gegenüber Nichtraucher. Zu den Risikofaktoren können gefährliche Berufe oder Hobbys zählen. Zu den gefährdeten Berufsgruppen zählen zum Beispiel Dachdecker oder Polizisten. Zu den risikobehafteten Hobbys können Fallschirmspringer oder Motorradfahrer gezählt werden. Gesundheitsfragen richtig beantworten Die Gesundheitsfragen sind stets wahrheitsgemäß zu beantworten, sonst verliert man ganz schnell seinen Versicherungsschutz. Stirbt der Versicherungsnehmer an einer Erkrankung, die zwar beim Vertragsabschluss bekannt war, aber nicht vermerkt wurde oder einer anderen, in den Gesundheitsfragen nicht angegebener Vorerkrankung, kann eine Auszahlung der Versicherungssumme komplett verweigert werden. Dynamik / Nachversicherungsoption Da sich das Leben steht ändert, sollte man in den Vertrag vor Vertragsabschluss eine Dynamik integrieren und auch auf die Möglichkeit einer Nachversicherungsgarantie achten. Das bedeutet, dass die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsfragen bei besonderen Ereignissen erhöht werden kann. Beitragsfreistellung statt Kündigung Eine Beitragsfreistellung des Vertrages ist in finanziell schwierigen Zeiten besser, als den Vertrag zu kündigen. Bei den Versicherungsgesellschaften ist der Rückkaufswert im Verhältnis zu den gezahlten Beiträgen sehr gering und eine Kündigung schadet daher noch zusätzlich. Eine Beitragsfreistellung bietet daher die Möglichkeit den Hinterbliebenenschutz eingeschränkt bestehen zu lassen. Auszahlung der Versicherungsleistung im Leistungsfall Die Auszahlung der Versicherungsleistung aus einer Risikolebensversicherung an Ehepartner, Kinder und eingetragene Lebenspartner oder einer gleichgeschlechtlichen Lebensgemeinschaft ist immer steuerfrei. Erbschaftssteuerfreiheit gilt bei folgender Konstellation: Versicherungsnehmer (Frau) ; Versicherte Person (Mann) ; Bezugsberechtigte Person (Frau) ; Beitragszahler (Frau) = Steuerfrei Versicherungsnehmer (Mann) ; Versicherte Person (Frau) ; Bezugsberechtigte Person (Mann) ; Beitragszahler (Mann) = Steuerfrei Nichtverheiratete sollten den Vertrag so gestalten, dass sie keine Steuern zahlen müssen. Möchte der Hauptverdiener einer nichtehelichen Lebensgemeinschaft seine Partnerin absichern, sollte der Vertrag daher auf ihren Namen ausgestellt sein, auch wenn der Mann die versicherte Person ist. Hinweis Unbedingt im Zusammenhang mit Gesamtvermögen sehen: z.B. Eine RLV mit 150000 über 20 jahre, Eine über 100000 über 10 Jahre wenn Vermögen langsam wächst, kann man Kosten für RLV sparen. (also gestaffelt vorgehen) Vorstellung Altersvorsorgestrategie Allgemeines zur Risikolebensversicherung Risikolebensversicherung für mich/uns gesucht / zentraler Thread zur Risikolebensversicherung Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
