Gerald1502 Januar 10, 2010 Hausratversicherung Eine Hausratversicherung dient dazu, seinen ganzen, im Haus, Garage oder Gartenlaube befindlichen Hausrat zu versichern und im Schadensfall zum Neuwert ersetzt zu bekommen. Die 4 versicherten Gefahren in der Hausratversicherung Sturm / Hagel Feuer Leitungswasserschäden Einbruchdiebstahl / Raub / Vandalismus Definition der 4 versicherten Gefahren in der Hausratversicherung Sturm und Hagel Sturm (Definition eine wetterbedingte Luftbewegung ab Windstärke 8) und Hagel sind eher selten für Schäden am Hausrat verantwortlich. Der Schaden wird meistens umso größer, wenn es doch vorkommen sollte. Schäden durch Feuer Unter dem Begriff der Feuerschäden werden Schäden durch Brand, direkten Blitzeinschlag (es gibt auch den indirekten, siehe Überspannungsschäden), und Explosion zusammengefasst. Bei der Definition werden Schwelbrände nicht erfaßt, da Brand im Sinne der Versicherungsbedingungen eine offene Flamme voraussetzt. Auch der Tatsache, daß Fernseher implodieren wird hier nicht Rechnung getragen. Aber von vielen Gesellschaften werden diese Ausschlüsse inzwischen mit angeboten. Leitungswasserschäden Schäden durch Leitungswasser entstehen durch den bestimmungswidrigen Austritt von Leitungswasser aus dem Rohrsystem oder fest damit verbundenen Anlagen. Einbruchdiebstahl / Raub / Vandalismus Wenn in einer Wohnung eingebrochen wird, werden die gestohlenen Gegenstände durch die Hausratversicherung ersetzt. Sollten die Einbrecher aber auch die Wohnung noch verwüßten oder Gegenstände zerstören, spricht man von Vandalismus. Die Hausratversicherung deckt auch solche Schäden ab. Worauf sollte man bei Vertragsabschluss achten? Die Versicherungssumme sollte den Gesamtwert des zu versichten Hausrat entsprechen Es sollte bei Vertragsabschluss auf den genauen Wert des zu versicherten Hausrates geachtet werden, damit die Versicherungssumme nicht zu niedrig angesetzt ist. Dabei gibt es verschiedene Möglichkeinen den genauen Wert des gesamten Hausrates zu ermitteln. Das wäre zum einen die Wertermittlung nach Quadratmetern oder um es genauer zu ermitteln, die einzelne Auflistung des Hausratwertes anhand eines Wertermittlungsbogens. Wertermittlung nach Quadratmetern Zur Berechnung der Versicherungssumme für den gesamten Hausrat ist der leichtere Weg, die Berechnung pro Quadratmeter Wohnfläche. Dabei wird pro Quadratmeter Wohnfläche eine Versicherungssumme von 650 Euro zugrundegelegt. Das ergibt z.B. bei einer 100 Quadratmeter großen Wohnung eine Versicherungssumme von: 100 qm x 650 Euro = 65.000 Euro. Wertermittlung durch Festlegung der Gesamtsumme des Hausrates Die Versicherungssumme wird festgelegt durch den vom Versicherungsnehmer genannten Gesamtwert des Hausrates. In einem sogenannten Wertermittlungsbogen kann man den ganzen Hausrat auflisten, da die Versicherungssumme auch dem tatsächlich vorhandenem Hausratwert entsprechen soll. Unterversicherung sollte vermieden werden Wer seinen Hausrat weniger als den ermittelten Gesamtwert versichert, läuft Gefahr im Schadensfall weniger an Leistung ausgezahlt zu bekommen. Beispiel für Unterversicherung: Der Hausratwert beträgt beispielsweise 70.000 Euro, die Versicherungssumme Ihrer Hausratversicherung aber nur 50.000 Euro. Bei einem Schaden erfolgt die Berechnung der Entschädigungsleistung nach dem Verhältnis der Versicherungssumme zum Versicherungswert. Die vereinbarte Versicherungssumme erhöht sich aufgrund der zugrundeliegenden Vorsorgeklausel um 10 %. Die Höhe der Entschädigung wird folgendermaßen berechnet und es ergibt sich folgende Formel Schaden x (Versicherungssumme + 10 % Vorsorge) durch den Versicherungswert Rechenbeispiel: Versicherungssumme: 50.000 Euro Versicherungswert: 70.000 Euro Schaden: 10.000 Euro Die auszuzahlende Entschädigungsleistung würde also wie folgt ermittelt: 10.000 Euro x ( 50.000 Euro + 5.000 Euro ) = 70.000 Euro 10.000 Euro x ( 55.000 Euro ) = 7.857 Euro 70.000 Euro Anhand dieses Beispiels liegt ein klarer Unterversicherungsschutz vor und der Schaden wird nicht vollständig ersetzt, sondern nur 7.857 Euro. Elementarversicherung Ein Einschluss einer Elementarversicherung kann auch gewählt werden. Diese erstattet Schäden infolge von Überschwemmung, Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch, Schneedruck und Lawinen. Die Allianz z.B. hat eine Elementarversicherung in ihrer Haushaltversicherung schon integriert. Bedingungswerk Man sollte sich vor Vertragsabschluss das Bedingungswerk genau durchlesen. Weitere Möglichkeit ist, dass auch für anderweitige Wertgegenstände, als die in der eigenen Wohnung befindlichen Wertgegenstände in z.B. Garagen oder Gartenlauben Versicherungsschutz besteht, falls man diesen Schutz mit integriert. D.h. ein Fahrrad kann gegen Diebstahl mit einem Mehrbeitrag versichert werden und je nach Bedingungswerk ist auch Hausrat im Kfz versichert. Selbstbeteiligung Durch eine Vereinbarung einer Selbstbeteiligung (die der Kunde im Schadensfall selbst bezahlt) ist der Versicherungsschutz zu niedrigeren Prämien erhältlich. Hinweis / Anmerkung Es ist auch von Vorteil mehrere Hausratversicherungen zu vergleichen, da es Unterschiede bei den Beiträgen und Leistungen gibt. Unbedingt das Kleingedruckte lesen, da es Unterschiede geben kann: z.B. 2-mal abschließen (1 Schloss zwei mal umdrehen) sonst kein Schutz. Wichtig ist, das man sich in keinem Fall unterversichern sollte, da man in einem Schadensfall sehr viel Geld verlieren kann. Ein großer Vorteil kann es sein, jährlich mit der Digicam den Hausrat zu fotografieren und auf einem Online-Server abzulegen. Wird wohl ungemein Streitigkeiten mit der Versicherung erleichtern. Auch muss man aufpassen, das man nicht die Balkontür im Erdgeschoss offen stehen lässt und damit Dieben einen leichten eintritt in die Wohnung ermöglicht, da der Versicherer die Schadensregulierung verweigern kann. Einige Versicherer zahlen bei Schäden nur bis zu einem bestimmten Prozentsatz der vereinbarten Versicherungssumme. Da gilt es besonders hinzuschauen, damit man im Schadensfall nicht mit fast leeren Händen dasteht. Beispiel: Die Versicherungssumme des gesamten Hausrates beträgt 30000. Je nach Klauseln und der vereinbarten Bedingungen sind mitversichert: Überspannungsschäden durch Gewitter werden bis 5% der Versicherungssumme übernommen. Das ergibt eine Versicherungsleistung im Schadensfall von maximal 1500. Hotelkosten werden pro Tag bis 1% der Versicherungssumme übernommen. Das ergibt eine Versicherungsleistung im Schadensfall von maximal 30. Rückreisekosten aus dem Urlaub werden bis 5% der Versicherungssumme übernommen. Das ergibt eine Versicherungsleistung im Leistungsfall von maximal 1500. Glasbruchversicherung Gegen einen Aufpreis wird dieser Versicherungszusatz angeboten und in die Hausratversicherung bzw. der Wohngebäudeversicherung integriert. Bietet sich aber meist nur bei sehr großen Glasflächen an und man sollte genau den mehr zuzahlenden Beitrag kalkulieren und selbst entscheiden, ob sich dieser Zusatz auch rechnet, als wenn man eine neue Scheibe selbst bezahlt. Was ist versichert? Möbelglas Fenster- und Glastüren sowie eventuell auch Wintergärten aus Glas Versicherungsschutz des Glaskeramikkochfeldes des Elektro- bzw. Gasherdes kostet extra. Fahrradversicherung / Fahrraddiebstahlversicherung Gegen einen Aufpreis wird dieser Versicherungszusatz angeboten und in die Hausratversicherung integriert. Was ist versichert? Diebstahl / Teildiebstahl Vandalismus je nach Versicherungsform, wird bei Unfällen, Reparaturen und Verschleiß gezahlt der volle Neuwert bzw. der Kaufpreis bei gebrauchten Rädern in der Regel werden gebrauchte Räder bis zu drei Jahren versichert Höhere Anforderungen an das Schloss bzw. die Auflage das Fahrrad immer an einem festen Gegenstand anzuschließen Worauf ist beim Abschluss einer Fahrradversicherung zu achten. Da die Prämie und die Leistungen von Versicherer zu Versicherer im Schadensfall unterschiedlich variieren, sollte man genau auf die Bedingungen achten. Beispiel Schadensregulierung bei der Hausratversicherung Schadensregulierung bei der Hausratversicherung Allgemeines zur Hausratversicherung 31 Punkte Hausrat-Versicherung.pdf Hausratversicherung für mich gesucht / zentraler Thread für die Hausratversicherung Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
