Erstellung ETF Depot

[drjon]

1. Erfahrungen mit Geldanlagen:

>5 Jahre Zertifikate und Fonds von der Hausbank + "Spielen" mit Einzelwerten einer Direktbank, Uni ProfiRente (Riester), Bausparvertrag

 

2. Darstellung von bereits vorhandener Fondspositionen (ISIN angeben)

VR 10,5 MR ALPHA DEEP 08/14 DE000AK0EC22 8,2k

VR BONUS CAP CONTROL 5 08/12 DE000AK0EEB7 2,3k

KanAm grundinvest DE0006791809 8k

UNIDIVIDENDENASS -NET- LU0186860663 3,5k

ALTE LEIPZIGER TRUST EURO CASH DE0008471780 1k

DWS Top Dividende DE0009848119 1k

M&W Capital LU0126525004 1k

SEB ASSET SELECTION FUND LU0256624742 0,5k

 

 

3. Zeitliche Aufwandsbereitschaft für eure Fondsanlage

1...4h/Monat

 

4. Risikotyp/Risikobereitschaft/Umgang mit Verlusten

Kann Verluste auch über längere Zeit aussitzen.

 

Optionale Angaben:

1. Alter: 24

2. Berufliche Situation: Student

 

Über meine Fondsanlage

1. Anlagehorizont: 10...20 Jahre

2. Zweck der Anlage: Vermögensaufbau

3. Einmalanlage und/oder Sparplan: Einmalige Einzahlungen

4. Anlagekapital: ~10000

 

Nachdem ich damit unzufrieden war, dass mir meine Hausbank nur Zertifikate, die ich schon seit längerer Zeit für mich als ungeeignet erachte, anbietet und nebenbei mehr oder minder planlos in Fonds investiert habe, habe ich begonnen nach einer geeigneten Stragie für den Vermögensaufbau zu suchen. Hierbei bin ich auf dieses Forum gestoßen und seit einigen Wochen passiver Mitleser.

Nach der Lektüre von Kommer bin ich überzeugt, die für mich passende Strategie im passiven Anlegen mit Buy-and Hold Ansatz gefunden zu haben.

Zur Zeit stehen 10k auf einem Tagesgeldkonto als Einmalanlage zur Verfügung, da keine größeren Anschaffungen geplant sind und Lebenshaltung anderweitig gedeckt ist, steht der Betrag voll zur Verfügung. Nach Berufseinstieg Anfang 2011 kann regelmäßig aufgestockt werden.

 

Folgende Zusammensetzung habe ich basierend auf supertobs mittlerem Musterdepot ausgewählt:

 

32,2% Europa: ISHARES DJ STOXX 600 DE0002635307

28,7% Nordamerika: COMSTAGE ETF MSCI NORTH AMERICA LU0392494992

11,6% Pazifik: ComStage MSCI Pazific LU0392495023

27,5% Schwellenländer: LYXOR ETF MSCI EMERGING MARKETS FR0010429068

Diesen Aktienanteil möchte ich mit 70% gewichten, 30% auf dem Tagesgeldkonto belassen.

Wenn höhere Beträge zur Verfügung stehen möchte ich mit Small Cap und Value diversifizieren.

Nun meine Fragen:

1) Sind DJ Stoxx 600 und MSCI Europe austauschbar, sodass es nur auf die TER ankommt? Welche Unterschiede gibt es? Habe hierzu nich so recht was gefunden. Wie groß ist der Anteil von Value und Smal Caps Werten?

 

2) Wenn meine Zertifikate fällig werden, fließt der Betrag diesem Depot zu. Soll ich den Fonds UniDividendenAss (vor 2009 erworben) ebenfalls dem ETF Depot zufließen lassen und verkaufen? Oder lohnt sich der Steuervorteil mehr als das hohe TER?

 

3) Machen zusätzlich zum Tagesgeld Anleihen Sinn?

 

 

Vielen Dank euch allen einstweilen, das Durchstöbern dieses Forums war mir beim passiven :-) Mitlesen schon eine große Hilfe...

[drjon]

Ist die BIP Gewichtung nach supertobs eigentlich basierend auf den aktuellsten Daten? Bärenbulle hat in seinem Musterdepot andere Gewichtungen.

[Hannah]

auch auf Gefahr hin, an Deinen Bedürfnissen vorbeizuschreiben und zu selbstverliebt zu sein: 10 000 sind nicht wirklich viel Geld und können wenn - die Wirtschaftskrise lässt grüßen - der Berufseinstieg nicht nahtlos erfolgt, ein wertvolles Polster sein. Wenn ich nicht konkrete Aussichten hätte, würde ich schon versuchen eine Reserve für 12 Monate Arbeitslosigkeit zu haben. und wenn man dann noch ein anderes Auto braucht, ist das Geld schnell weg. und solch eine Reserve würde ich einfach als Tagesgeld halten.

 

Auch könnte man überlegen, ob man nicht einen Teil des Geldes in das eigene Studium steckt: zB für professionelle gezielte Nachhilfe vor Abschlussklausuren. Niemand ist perfekt, insofern sollte fast jeder davon profitieren können (bei entsprechender Qualität der Nachhilfe, die, wenn man genug ausgibt, aber immer bekommen kann). Eine leicht bessere Note, macht sich hinterher sehr gut - und aufs Leben gerechnet können solch zB 2000 eine unvergleichliche Rendite bringen. Ich meine, auch Kommer betont die Bedeutung (der Förderung) von Humankapital in jungen Jahren. Meine Idee ausführlicher begründet: https://www.wertpapier-forum.de/topic/29306-noch-ein-paar-fragen-zu-etfs/?do=findComment&comment=520973

 

Und möchtest du wirklich bis zu 20 Jahre anlegen? Dann bist Du 44. Für viele Menschen sind Familie und Kinder dann schon Wirklichkeit und für viele gibt es den Traum vom Bauen - oder moderner - der Eigentumswohnung. Die zu bezahlen sollte dann Toppriorität sein, damit ist es nicht unwahrscheinlich, dass Dein Anlagebedürfnis anders als das vieler Diskutanten (bzw. ETF-Gurus) hier ist, die 30 Jahre für ihre Altersvorsorge sparen wollen. Das sollte man im Hinterkopf haben, wenn man die vielen, tollen Beiträge hier liest.

[Sparbuechse]

Ich würde in nicht allzu viele einzelne ETFs gehen, gerade bei Deinem Startkapital. Ich denke, es reicht, folgendes zu kaufen:

 

70% MSCI World

20% MSCI Europe Small Caps

10% MSCI EM

 

Habs ähnlich gemacht, und habe mich für DB-Xtrackes entschieden.

[Herr S.]

32,2% Europa: ISHARES DJ STOXX 600 DE0002635307

28,7% Nordamerika: COMSTAGE ETF MSCI NORTH AMERICA LU0392494992

11,6% Pazifik: ComStage MSCI Pazific LU0392495023

27,5% Schwellenländer: LYXOR ETF MSCI EMERGING MARKETS FR0010429068

 

Da sind jetzt 2-mal thesaurierende ETF's und 2-mal ausschüttend. Wenn so gewollt ok, mir persönlich wäre entweder die automatische Wiederanlage der Erträge (also thesaurierend) wichtig oder halt ein regelmäßiges Zubrot durch Ausschüttungen.

[D.D.M.]

1. Erfahrungen mit Geldanlagen:

>5 Jahre Zertifikate und Fonds von der Hausbank + "Spielen" mit Einzelwerten einer Direktbank, Uni ProfiRente (Riester), Bausparvertrag

 

2. Darstellung von bereits vorhandener Fondspositionen (ISIN angeben)

VR 10,5 MR ALPHA DEEP 08/14 DE000AK0EC22 8,2k

VR BONUS CAP CONTROL 5 08/12 DE000AK0EEB7 2,3k

KanAm grundinvest DE0006791809 8k

UNIDIVIDENDENASS -NET- LU0186860663 3,5k

ALTE LEIPZIGER TRUST EURO CASH DE0008471780 1k

DWS Top Dividende DE0009848119 1k

M&W Capital LU0126525004 1k

SEB ASSET SELECTION FUND LU0256624742 0,5k

Diesen Aktienanteil möchte ich mit 70% gewichten, 30% auf dem Tagesgeldkonto belassen.

 

Also dann hast aber vom ganzen Vermögen ca. 90% in RK3 und RK4, oder? Mit 3k kommst du IMHO auch als Student nicht weit, wenn du in einem Jahr doch mal Geld brauchen solltest (Berufsanfang, Umzug, Auto). Ich würde vom Gesamtvermögen mit höchstens 50%, bessser 40% in RK3 gehen (Zertifikate wären eigentlich schon RK4, da würde ich höchstens 10% anlegen). Aber kann ja jeder selbst entscheiden.

[otto03]

 

VR 10,5 MR ALPHA DEEP 08/14 DE000AK0EC22 8,2k

 

 

AK0EC2

 

Mich würde interessieren, welche Beweggründe Dich zu einer Investition in dieses Papier bewegt haben.

Im wesentlichen basierend auf einer Wette, daß ein dividendenstarker Index (DivDAX) sich ohne Dividenden besser entwickelt als ein Index (DAX) mit Dividenden, dessen Untermenge er auch noch ist.

[drjon]

VR 10,5 MR ALPHA DEEP 08/14 DE000AK0EC22 8,2k

 

 

AK0EC2

 

Mich würde interessieren, welche Beweggründe Dich zu einer Investition in dieses Papier bewegt haben.

Im wesentlichen basierend auf einer Wette, daß ein dividendenstarker Index (DivDAX) sich ohne Dividenden besser entwickelt als ein Index (DAX) mit Dividenden, dessen Untermenge er auch noch ist.

 

 

Die Empfehlung des Bankberaters, die Gier nach hohen Zinsen... Wie oben geschrieben wurde mir damals nichts anderes außer Zertifikaten angeboten.

[Chemstudent]

Die Empfehlung des Bankberaters, die Gier nach hohen Zinsen... Wie oben geschrieben wurde mir damals nichts anderes außer Zertifikaten angeboten.

Wenigstens mal einer, der ehrlich ist.

Sonst bekommen wir hier nur zu hören: "Ich nix falsch gemacht, ich nicht gierig, Bank"berater" allein Schuld."

[drjon]

Viele Dank für Eure Anregungen. Zur RK1 ist zu sagen, dass ich euch nochmals 10k auf einem Bausparvertrag unterschlagen habe, zudem kommt durch Humankapital monatlich ca. 700 EUR herein, dies kommt dann wieder aufs Tagesgeld

Ich habe mein Depot nach mark.mdes Vorschlag nun nochmals überarbeitet/vereinfacht und folgende Fonds ausgewählt:

 

60% LU0340285161; UBS MSCI World; Ausschüttend 0,40% kein Swap

weil kein Swapper, ausschüttend ist bei seinem Anteil verschmerzbar

 

11% LU0392496344; Comstage MSCI Europe Small Cap; Thesaurierend 0,35% Swap

weil thesaurierend, günstig

 

29% DE000A0YBR46; iShares MSCI Emerging Markets; Thesaurierend 0,65% kein Swap

weil thesaurierend und kein Swapper

 

Somit habe ich auch Small Caps mit drin. Bei der Gewichtung habe ich mich am BIP orientiert, wobei das bei nur 3 ETFs schwierig ist. Ich erhalte hierbei für Europa 32,0%, USA 29,5%, EM 29,0% und 9,5% der Rest.