CRKT Oktober 28, 2009 Ich habe die letzten 10 Jahre in einen eigenen Fondssparplan zur meiner Altersvorsorge eingezahlt. Dann kamen die Kinder und vor drei Jahren die Entscheidung ein Haus zu bauen und weg war das Geld. Ganz so einfach war es nicht, sinngemäss ist aber die Summe zusammengeschmolzen. Von meiner ursprünglichen Sparleistung von 500 Eur monatlich habe ich inzwischen auf 250 Eur reduziert. Dazu unten mehr. Im Rahmen eines Vorsorgegesprächs mit meiner Bank wurde mir dann das oben erwähnte Produkt Allianz Privatrente Indexselect angeboten und schon bin ich hier gelandet. Ich bin Anfänger was Fonds und Rentenversicherungen angeht und frage mich, ob das Produkt etwas taugt? Die Fakten sehen für mich auf den ersten Blick gut aus: Beteiligung an der Wertentwicklung des DOW Jones EURO STOXX 50 Finanzierung durch einen monatliche Cap von zur Zeit 4,1 %, dafür keine Beteilgung an negativen Entwicklungen des Index Mit Laufzeit >12 Jahre etc. pp. günstigere Steuerklasse als bei meinem Fondssparplan, "sparen unter dem Mantel einer Versicherung" Jährliche Gewinne sind festgeschrieben und zum Ablauf und im Todesfall garantiert Man kann noch zusätzliches Geld in den Vertrag reinstecken Die Suche hier im Forum brachte mich auf verschiedene Beiträge: https://www.wertpapier-forum.de/topic/29101-altersvorsorge-familienfinanzen-und-vorsorge/page__hl__fondsgebundene%20rentenversicherung__fromsearch__1 https://www.wertpapier-forum.de/topic/28388-nurnberger-fondsgebundene-rentenversicherung/page__hl__fondsgebundene%20Rentenversicherung%20__fromsearch__1 https://www.wertpapier-forum.de/topic/8530-fondsgebundene-rentenversicherung-oder-eigener-fondssparplan/page__hl__fondsgebundene%20rentenversicherung__fromsearch__1 https://www.wertpapier-forum.de/index.php?showtopic=14588&view=&hl=fondsgebundene%20rentenversicherung&fromsearch=1 Die beiden letzten Beiträge sind von 2007, der beiden ersten sind aktueller. In dem einen Thread von 2007 wird ein Zahlenbeispiel dafür aufgestellt, das sich der Fondssparplan rechnet. Wie sieht das aber heute aus mit Abgeltungssteuer und Co? Ich werde mich morgen bzw. heute noch einmal daran machen, mir mit der Zinseszinstabelle die Rendite für einen Fondssparplan versuchen auszurechnen. Aber dann kommt ja noch die Steuer... Ist es sinnvoll das Geld in diesen Vertrag zu stecken, oder doch primär erst das Haus abbezahlen wie in einem anderen Thread empfohlen? Wenn noch Angaben fehlen liefere ich die gerne nach, ansonsten schon einmal Danke für Eure Tipps! Die Angaben zur Allianz Privatrente Indexselect Beitragszahldauer 28,5 Jahre Rentenfaktor 38,69 Eur Garantierte Mindestrente 329,83 Eur Abschluss- und Vertriebskosten 3672,01 Eur Laufende Kosten in der Aufschubdauer: 165 Eur für jedes Versicherungsjahr Laufende Kosten im Rentenbezug: 1,75 Eurje 100 Eur Rente Verwaltungskosten des Kapitals: 0,50 Eur pro 100 Eur Deckungskapital So, jetzt noch die Angaben zur Situation: 2. Basisangaben zur persönlichen Situation 2.1. bisherige Risikovorsorge gesetzliche KV für Familie Privathaftpflicht für Familie Aufgeschobene Rentenversicherung mit BUZ Unfallversicherung Risikolebensversicherung Hausratversicherung 2.2 bisherige Erfahrung mit Altersvorsorgeanlagen Gering 2.3. mtl. reserviertes Kapital für Altersvorsorge insgesamt 250 Eur 2.4 Risikotyp/Risikobereitschaft/Umgang mit Verlusten Mittel, keine zu hohen Verluste mehr möglich2.5 Alter, Familienstand, geplanter Renteneintritt, 38, verheiratet, 2 Kinder, Renteneintritt 20382.6 Umfang der Absicherung (Einzelperson, Familie, Lebenspartner) Wie unter 2.1 2.7 Berufliche Situation Angestellter, Frau arbeitet nicht3. Das 3-Säulenmodell und bisherige Ansprüche 3.1 Gesetzliche Rente Muss ich noch nachschauen 3.2 kapitalbasierende, staatlich geförderte Rente wie Riester, Rürup, Eichel Riester für meine Frau 3.3 Arbeitgeberfinanzierte Rente (bav), AVWL-Zahlung möglich ? Fondsgebundene RV 3.4 private Vorsorge aus Eigenmitteln (Lebensversicherungen, Fonds usw.) 50K Eur in Fonds und Vermögensmanagement3.5 Zusammenfassung / Umrechnung in monatliches Rentenäquivalent 3.6 benötigte Rente und erwartete Rentenlücke nach bisheriger Kalkulation 4. Sonstige Vermögenssituation 4.1 aktuelle Sparleistungen 250 Eur 4.2 Schulden Immobiliendarlehen, 270k Eur 4.3 Eigentum Einfamilienhaus, Wert 250K Eur Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
