Filou08 März 30, 2009 Hallo zusammen, leider kennen wir uns überhaupt nicht in der Finanzwelt und wir haben auch kein große Idee wie wir mit unsere Rentenversichreungen umgehen sollten. Ich habe meine Rentenversichreung und zahle monatlich 116 Euros ein und ich lasse es auch so weiterlaufen. Unser verunsicherung liegt eher in der Rentenversicherung meines Mannes... Ich hoffe ich werdet uns helfen können: Wir haben einen Finanzberater gefunden, den wir eigentlich gerne hatten... aber ich bin mistrauisch geworden... Wir haben eine "PrismaBasis-Fond gebundene Basis-Rentenversicherung" von der PrismaLife unterschrieben: Details des Vertrags: 1) Strategie der Anlage: Dynamisch (d.h. erhöhtes Risiko... es gab auch die Möglichekit auf Konservativ oder Sicherheitsorientiert...) 50% Triple P Active 30% Pioneer Funds Emerging Markets Equity 20% Sarasin New Power Fund - B 2) Wir haben laufende Verwaltungskosten von 288 Euros Jährlich (an wem geht das Geld??) 3) Monatlich Beiträge sind von 400,- Euros... (wir können es bringen aber wir haben noch nie so viel Geld in einem Topf gestellt...) Derzeit zahlen wir 48 Monate Lang ca. 236 Euros Beiträge und ca. 163 Euros monatliche Teilzahlung... (ist es normal?? ) 4) der Vertrag läuft 20 Jahre aber wir können ihn jederzeit wohl kündigen aber ich zitiere: "Bitte beachten Sie jedoch, dass die BasisRente steuerlich gefördert wird und daher nicht vor ihrem 60 Lebensjahr kapitalisierbar ist. Das bedeutet, dass wir (PrismaLife) vor dem 60. Lebensjahr keinen Rückkaufswert auszahlen, sondern ihren Versicherungsvertrag in eine beitragsfreie Versicherung umwandeln." :'( Hmmm... dies würde bedeuten... dass wenn wir 5 Jahre einzahlen... wir hääten kein Problem zu kündigen aber wir müssten bis zur Rente abwarten, um überhaupt 24000 Euros (wenn es dann so viel ist) erhalten zu dürfen... (Ist es überall so???) In allgemeinen frage ich nicht, dass man mir eine Finanz-Analyse macht, aber, dass ihr uns helft uns die richtigen Fragen zu stellen... 1) Ich frage mich: ist es normal??? aber das wird mich nicht viel weiter bringen... 2) Derzeit, frage ich mich, ob wir nicht überrumpelt worden sind... 3) Was ist zu beachten in solche Versicherung? 4) mit welche kompetente Leute kann ich drüber reden?? Wie wissen wir, obn der Berater richtig ist? 5) Nach welche Unterlagen sollte ich fragen, wenn ich mit der Versicherungsgesellschaft rede? Ich bin zu Hause diejenige, die sich drum kümmert aber ich bin ausländerin und wir kennen die Fachausdrücke nicht... 6) Wieviel Geld hat/wird unser Berater mit unseren Vertrag abkassiert? Ist es für ihn ein super Deal?? Ich schämme mich, dass wir so wenig wissen aber ich suche nach Hilfe, wissen nur nicht wenn wir vertrauen sollten... :'( Ich hoffe ihr werdet antworten, ich weß nicht was ich denken soll nur, dass wir zu schnell zu viel vertrauen gegeben haben... Grüße, Filou Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Filou08 März 30, 2009 Nach dem was ich hier für Beiträge gelesen habe (siehe link): https://www.wertpapier-forum.de/index.php?s...mp;#entry280411, kann ich mich vorstellen, dass ich also nicht sonderlich viele Antworte erhalten werde... ich kann es verstehen und da ich zu diesen "nichts-wisser" gehöre, würde ich eher vorschlagen, dass es eher so einen Thematik gäbe: "Investment für Anfänger"... dort würde ich dann gehen und ich würde wissen, dass die Leute, die sich in dieser Thematik es auch gerne machen... Ich werde sogar gleich gucken, ob es sowas nicht gibt... Ich fühle mich erstmal vom Berater verarscht und nun besonders zusätzlich Doof... ich kann es vertragen, weil ich versuche mich zu bessern und dafür stelle ich fragen also wenn ihr nichts antworten könnt, dann sagt mir bitte welche bessere Links ich anklicken sollte...ich fand z.B. diesen Link ein guter Anfang: http://www.finanzparasiten.de/html/links/allgemein.html. Ich bin halt nicht mit dem Wissen der Finanzwelt geboren. Gruß p:s. ich freue mich trotzdem auf Antwort und Meinungen... Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Muggel März 30, 2009 · bearbeitet März 30, 2009 von Muggel Hallo zusammen, leider kennen wir uns überhaupt nicht in der Finanzwelt und wir haben auch kein große Idee wie wir mit unsere Rentenversichreungen umgehen sollten. Ich habe meine Rentenversichreung und zahle monatlich 116 Euros ein und ich lasse es auch so weiterlaufen. Unser verunsicherung liegt eher in der Rentenversicherung meines Mannes... Ich hoffe ich werdet uns helfen können: Wir haben einen Finanzberater gefunden, den wir eigentlich gerne hatten... aber ich bin mistrauisch geworden... Wir haben eine "PrismaBasis-Fond gebundene Basis-Rentenversicherung" von der PrismaLife unterschrieben: Details des Vertrags: 1) Strategie der Anlage: Dynamisch (d.h. erhöhtes Risiko... es gab auch die Möglichekit auf Konservativ oder Sicherheitsorientiert...) 50% Triple P Active 30% Pioneer Funds Emerging Markets Equity 20% Sarasin New Power Fund - B 2) Wir haben laufende Verwaltungskosten von 288 Euros Jährlich (an wem geht das Geld??) 3) Monatlich Beiträge sind von 400,- Euros... (wir können es bringen aber wir haben noch nie so viel Geld in einem Topf gestellt...) Derzeit zahlen wir 48 Monate Lang ca. 236 Euros Beiträge und ca. 163 Euros monatliche Teilzahlung... (ist es normal?? ) 4) der Vertrag läuft 20 Jahre aber wir können ihn jederzeit wohl kündigen aber ich zitiere: "Bitte beachten Sie jedoch, dass die BasisRente steuerlich gefördert wird und daher nicht vor ihrem 60 Lebensjahr kapitalisierbar ist. Das bedeutet, dass wir (PrismaLife) vor dem 60. Lebensjahr keinen Rückkaufswert auszahlen, sondern ihren Versicherungsvertrag in eine beitragsfreie Versicherung umwandeln." :'( Hmmm... dies würde bedeuten... dass wenn wir 5 Jahre einzahlen... wir hääten kein Problem zu kündigen aber wir müssten bis zur Rente abwarten, um überhaupt 24000 Euros (wenn es dann so viel ist) erhalten zu dürfen... (Ist es überall so???) In allgemeinen frage ich nicht, dass man mir eine Finanz-Analyse macht, aber, dass ihr uns helft uns die richtigen Fragen zu stellen... 1) Ich frage mich: ist es normal??? aber das wird mich nicht viel weiter bringen... 2) Derzeit, frage ich mich, ob wir nicht überrumpelt worden sind... 3) Was ist zu beachten in solche Versicherung? 4) mit welche kompetente Leute kann ich drüber reden?? Wie wissen wir, obn der Berater richtig ist? 5) Nach welche Unterlagen sollte ich fragen, wenn ich mit der Versicherungsgesellschaft rede? Ich bin zu Hause diejenige, die sich drum kümmert aber ich bin ausländerin und wir kennen die Fachausdrücke nicht... 6) Wieviel Geld hat/wird unser Berater mit unseren Vertrag abkassiert? Ist es für ihn ein super Deal?? Ich schämme mich, dass wir so wenig wissen aber ich suche nach Hilfe, wissen nur nicht wenn wir vertrauen sollten... :'( Ich hoffe ihr werdet antworten, ich weß nicht was ich denken soll nur, dass wir zu schnell zu viel vertrauen gegeben haben... Grüße, Filou Hallo Filou 1) Ich frage mich: ist es normal??? aber das wird mich nicht viel weiter bringen... Du hast eine Rürup Rente abgeschlossen. Dabei handelt es sich um ein Altersvorsorgeprodukt, dass bestimmten Rahmenbedingungen unterliegt. Die RürupRente dient vor allem Selbstständigen als Altersvorsorge. Je nach Einkünften und bisherigen ALV-Vorsorge kann das Produkt auch für Arbeitnehmer interessant sein. In den Berufsjahren / Beitragsjahren kann man den Beitrag von der Steuer absetzen. In den Rentenjahren ist dann allerdings auch die Rente zu versteuern. Ab 2040 zu 100%. Ich hoffe, dass der Berater die steuerliche Absetzung auch geprüft hat, denn sonst ist das Produkt nur mit Nachteilen und ohne Vorteil. 2) Derzeit, frage ich mich, ob wir nicht überrumpelt worden sind... Falls es keine bzw. nur geringe steuerlichen Absetzmöglichkeiten gibt und Du bzw. der Mann nicht zur Zielgruppe des Produktes gehört, ist das möglich. 3) Was ist zu beachten in solche Versicherung? Diese Rente ist nicht vererblich. Die Police ist nicht übertragbar, beleihbar und nicht veräußerbar.Sie ist HARTZ IV und pfändungssicher. Kündigung und Rückkauf ist unmöglich.Keine vollständige Option der Kapitalleistungen, nur Renten. Aufgrund dieser Einschränkung und der Steuerpflicht ist es ungemein wichtig, dass man in der Einzahlungsphase tatsächlich optimale Steuerersparnisse erzielt, so dass diese Steuerersparnisse den zukünftigen Steuerzahlung per Saldo entgegen stehen. Mich wundert die geringe Kenntnis, denn genau deshalb ist diese BAsisRente so erklärungsbedürftig und beratungsintensiv. 4) mit welche kompetente Leute kann ich drüber reden?? Wie wissen wir, obn der Berater richtig ist? Wenn der Berater zu den steuerlichen Auswirkungen kompetent zur Seite steht, dann ist der durchaus der Richtige. 5) Nach welche Unterlagen sollte ich fragen, wenn ich mit der Versicherungsgesellschaft rede? Ich bin zu Hause diejenige, die sich drum kümmert aber ich bin ausländerin und wir kennen die Fachausdrücke nicht... Police. (Wirst Du jedoch bekommen haben) und aktuelle jährliche Kontoauszüge. 6) Wieviel Geld hat/wird unser Berater mit unseren Vertrag abkassiert? Ist es für ihn ein super Deal?? 7824 € an Abschluss- und EInrichtungskosten zahlst Du. DAs ist eine ganz schöne Stange Geld. Der Berater wird mind. 5029 EUR erhalten haben. Eine gute ausführliche BEratung und anschließende Betreuung sollte da drin sein. 1) Strategie der Anlage: Dynamisch (d.h. erhöhtes Risiko... es gab auch die Möglichekit auf Konservativ oder Sicherheitsorientiert...) 50% Triple P Active 30% Pioneer Funds Emerging Markets Equity 20% Sarasin New Power Fund - B JA dass geht. Allerdings ist die Fondsauswahl für die ALV eher der Schwachpunkt bei der Prismalife. In den Vertragsunterlagen stehen alle wählbaren Fonds. 2) Wir haben laufende Verwaltungskosten von 288 Euros Jährlich (an wem geht das Geld??) An die Gesellschaft und den Berater (Bestands/Betreuungsprovision) 3) Monatlich Beiträge sind von 400,- Euros... (wir können es bringen aber wir haben noch nie so viel Geld in einem Topf gestellt...) Derzeit zahlen wir 48 Monate Lang ca. 236 Euros Beiträge und ca. 163 Euros monatliche Teilzahlung... (ist es normal?? ) DAs ist eher ungewöhnlich. Denn die Prismalife hat die Abschluss- und Einrichtungskosten nicht im Versicherungsvertrag geregelt, sondern in einer separaten Kostenausgleichsvereinbarung. So kommen z.Z. 236 € überhaupt nur in die Versicherung und mit 163 € stotterst Du die Abschlusskosten und die Zinsen darauf ab. Der Nachteil sind die 12 % Zinsen und das nach Auffassung der PL diese Kosten nicht mit dem Versicherungsvertrag stehen und fallen. Der Vorteil ist die Transparenz der Abschlusskosten. Wer bereit ist knapp 8000 € Kosten zu zahlen, weiss auch worauf er sich einläßt. 4) der Vertrag läuft 20 Jahre aber wir können ihn jederzeit wohl kündigen aber ich zitiere: "Bitte beachten Sie jedoch, dass die BasisRente steuerlich gefördert wird und daher nicht vor ihrem 60 Lebensjahr kapitalisierbar ist. Das bedeutet, dass wir (PrismaLife) vor dem 60. Lebensjahr keinen Rückkaufswert auszahlen, sondern ihren Versicherungsvertrag in eine beitragsfreie Versicherung umwandeln." :'( Hmmm... dies würde bedeuten... dass wenn wir 5 Jahre einzahlen... wir hääten kein Problem zu kündigen aber wir müssten bis zur Rente abwarten, um überhaupt 24000 Euros (wenn es dann so viel ist) erhalten zu dürfen... (Ist es überall so???) Bei Rürup ja. Aber es gibt hunderte von Möglichkeiten die Altersvorsorge zu gestalten. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
highline März 30, 2009 · bearbeitet März 30, 2009 von highline Geduld. Dir wird bestimmt jemand helfen. Edit: Da war der Muggel schneller. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Filou08 März 30, 2009 Tschunldigung ich war zu ungeduldig... ich bin nur mit der Situation so ziemlich sauer... Ich werde mir deine Antwort, Muggel, in aller Ruhe lesen... lieben Dank! Highline... ich glaube ich war tatsächlich nicht sehr geduldig aber, na gut... ich fühle mich so ziemlich verärgert und habe noch einiges erfahren... aber ich lese vorher die Antwort von Muggel... Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Filou08 März 30, 2009 Hallo Filou 1) Ich frage mich: ist es normal??? aber das wird mich nicht viel weiter bringen... Du hast eine Rürup Rente abgeschlossen. Dabei handelt es sich um ein Altersvorsorgeprodukt, dass bestimmten Rahmenbedingungen unterliegt. Die RürupRente dient vor allem Selbstständigen als Altersvorsorge. Je nach Einkünften und bisherigen ALV-Vorsorge kann das Produkt auch für Arbeitnehmer interessant sein. In den Berufsjahren / Beitragsjahren kann man den Beitrag von der Steuer absetzen. In den Rentenjahren ist dann allerdings auch die Rente zu versteuern. Ab 2040 zu 100%. Ich hoffe, dass der Berater die steuerliche Absetzung auch geprüft hat, denn sonst ist das Produkt nur mit Nachteilen und ohne Vorteil. Wir haben keine Auskünfte diesbezüglich... ich werde ihm danach fragen. Mein Mann hat vielleicht vor sich selbständig zu machen aber derzeit ist man froh eine Stelle zu haben 2) Derzeit, frage ich mich, ob wir nicht überrumpelt worden sind... Falls es keine bzw. nur geringe steuerlichen Absetzmöglichkeiten gibt und Du bzw. der Mann nicht zur Zielgruppe des Produktes gehört, ist das möglich. Diese 400 Euros, die wir zahlen im Monat sind allerdings der Größte Topf überhaupt... wir stellen nur noch etwa 100 Euros für meine Rente und dann ist gerade noch 20 bis 150 Euros, je nach dem wieviel wir ausgeben... das klappt nur weil wir eine besonders günstige Wohnung haben aber wir könnten derzeit nicht wirklich umziehen... also ich habe schon den Eindruck er hat ein bisschen übertrieben, besonders, dass das Geld nie zur Verfügung stehen werden kann sollten wir einen Härtefall haben... 3) Was ist zu beachten in solche Versicherung? Diese Rente ist nicht vererblich. Die Police ist nicht übertragbar, beleihbar und nicht veräußerbar.Sie ist HARTZ IV und pfändungssicher. Kündigung und Rückkauf ist unmöglich.Keine vollständige Option der Kapitalleistungen, nur Renten. Aufgrund dieser Einschränkung und der Steuerpflicht ist es ungemein wichtig, dass man in der Einzahlungsphase tatsächlich optimale Steuerersparnisse erzielt, so dass diese Steuerersparnisse den zukünftigen Steuerzahlung per Saldo entgegen stehen. Mich wundert die geringe Kenntnis, denn genau deshalb ist diese BAsisRente so erklärungsbedürftig und beratungsintensiv. Was bedeutet HARTZ IV und pfändungssicher?? dass dieses Geld nicht von uns weggenommen werden kann? "Rückkauf und vollständige Option der Kapitalleistung", das ist das was ich gerade auch mitgekriegt habe... (ich lerne, ich lerne viele Ausdrücke heute...)[ "Einzahlungsphase tatsächlich optimale Steuerersparnisse erzielt, so dass diese Steuerersparnisse den zukünftigen Steuerzahlung per Saldo entgegen stehen" sollte das nicht einen Steuerberater am besten kalkulieren können?? oder soll es den Berater tatsächlich machen?? 4) mit welche kompetente Leute kann ich drüber reden?? Wie wissen wir, obn der Berater richtig ist? Wenn der Berater zu den steuerlichen Auswirkungen kompetent zur Seite steht, dann ist der durchaus der Richtige. Dank die Ratschläge werden wir das überprüfen... ich kriege den Eindruck langsam wir können doch den Ruder zurücknehmen aber ich muss mich darauf besonders gut vorbereiten... 5) Nach welche Unterlagen sollte ich fragen, wenn ich mit der Versicherungsgesellschaft rede? Ich bin zu Hause diejenige, die sich drum kümmert aber ich bin ausländerin und wir kennen die Fachausdrücke nicht... Police. (Wirst Du jedoch bekommen haben) und aktuelle jährliche Kontoauszüge. Okay! 6) Wieviel Geld hat/wird unser Berater mit unseren Vertrag abkassiert? Ist es für ihn ein super Deal?? 7824 an Abschluss- und EInrichtungskosten zahlst Du. DAs ist eine ganz schöne Stange Geld. Der Berater wird mind. 5029 EUR erhalten haben. Eine gute ausführliche BEratung und anschließende Betreuung sollte da drin sein. Das ist das was ich auch gerade erfahren habe... ich habe nichts dagegen, dass er was verdient aber ich habe doch was dagegen wenn ich den Eindruck habe, dass unser Vertrauen wurde benutzt... es ist aber auch unser Schuld... dabei kam in unser Gespräch raus, dass wir nicht auf volles Risiko gehen wollen... und da stellt er unser ganzes Geld in ein volles Risiko Programm... man, wie konnten wir überhaupt sowas nicht gelesen haben!!!??? 1) Strategie der Anlage: Dynamisch (d.h. erhöhtes Risiko... es gab auch die Möglichekit auf Konservativ oder Sicherheitsorientiert...) 50% Triple P Active 30% Pioneer Funds Emerging Markets Equity 20% Sarasin New Power Fund - B JA dass geht. Allerdings ist die Fondsauswahl für die ALV eher der Schwachpunkt bei der Prismalife. In den Vertragsunterlagen stehen alle wählbaren Fonds. In unsere Unterlagen, steht nix darüber... ich werde suchen... aber das ist aber nicht super easy zu wissen welche Fonds besser sind wie die anderen... 3) Monatlich Beiträge sind von 400,- Euros... (wir können es bringen aber wir haben noch nie so viel Geld in einem Topf gestellt...) Derzeit zahlen wir 48 Monate Lang ca. 236 Euros Beiträge und ca. 163 Euros monatliche Teilzahlung... (ist es normal?? ) DAs ist eher ungewöhnlich. Denn die Prismalife hat die Abschluss- und Einrichtungskosten nicht im Versicherungsvertrag geregelt, sondern in einer separaten Kostenausgleichsvereinbarung. So kommen z.Z. 236 überhaupt nur in die Versicherung und mit 163 stotterst Du die Abschlusskosten und die Zinsen darauf ab. Der Nachteil sind die 12 % Zinsen und das nach Auffassung der PL diese Kosten nicht mit dem Versicherungsvertrag stehen und fallen. Der Vorteil ist die Transparenz der Abschlusskosten. Wer bereit ist knapp 8000 Kosten zu zahlen, weiss auch worauf er sich einläßt. Na super... das muss ich gerade verdauen... Wir sind alos wohl reich... das wusste ich nicht... Danke, dass Du so neutral bleibst!! 4) der Vertrag läuft 20 Jahre aber wir können ihn jederzeit wohl kündigen aber ich zitiere: "Bitte beachten Sie jedoch, dass die BasisRente steuerlich gefördert wird und daher nicht vor ihrem 60 Lebensjahr kapitalisierbar ist. Das bedeutet, dass wir (PrismaLife) vor dem 60. Lebensjahr keinen Rückkaufswert auszahlen, sondern ihren Versicherungsvertrag in eine beitragsfreie Versicherung umwandeln." :'( Hmmm... dies würde bedeuten... dass wenn wir 5 Jahre einzahlen... wir hääten kein Problem zu kündigen aber wir müssten bis zur Rente abwarten, um überhaupt 24000 Euros (wenn es dann so viel ist) erhalten zu dürfen... (Ist es überall so???) Bei Rürup ja. Aber es gibt hunderte von Möglichkeiten die Altersvorsorge zu gestalten. Das ist das worauf ich mich interessieren werde... irgendwelche gute Links dafür?? Ich habe einen Finanzberater am Telefon gehabt, der auch neutral geblieben ist und hat mir gesagt, dass wir folgende Möglichkeiten haben: - auf Prisma Life sicherere Anlagen zu gehen und z.B. zu eine PrismaRent zu wechseln, dabei sollten wir gucken, dass unser Berater uns dies Provisionsfrei macht... und den Beitrag auf 200,- Euros runterbringt so dass wir dann mehr Luft kriegen für andere Anlage Möglichkeiten - den vertrag komplett stornieren aber dann wäre unser bisheriges Geld nicht vor 60. Lebensjahr verfügbar... also wir müssen schnell handeln, weil wir nicht über so viel Geld verfügen, dass wir einfach hier und da spaß damit haben können... da mag ich lieber ins Casino gehen... Im allgemein, haben wir nun schon mal sehr viel Stoff um einen guten "MindMap" zu gestalten... Ich bedanke mich bei Dir für die Infos... Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Muggel März 30, 2009 Hallo Filou Also irgendwie habe ich weder den Eindruck, dass Ihr zur Zielgruppe für dieses Produkt gehört, noch das der Berater mit Euch die notwendigen Eckdaten für den Anlageerfolg geprüft hat. Ihr solltet alle Unterlagen (Beratungs- udn Verkaufsunterlagen sowie Vertragsunterlagen und Kontoauszüge) sammeln und ein paar Euros in eine Beratung durch die Verbraucherzentrale investieren. Die jeweilige Adresse kannst Du unter www.vbz.de erfahren. Evtl. könnt Ihr durch den Nachweis einer Fehlberatung rauskommen. Für die Einschätzung, ob das Produkt für Euch sinnvoll ist, reicht eine steuerliche Überschlagsrechnung. Ein Steuerberater ist nicht unbedingt notwendig. Wenn doch notwendig - dann muss ein Berater dies eben mitteilen. Eine Auszahlung im Härtefall ist bei einer RürupRente nicht vorgesehen. Lediglich der Schutz des Altersvorsorgevermögens im sozialen Härtefall ist im Gegensatz zu PrismaRent gesetzlich zugesichert. Es wird also nicht weggenommen. Richtig! Und auch nicht angerechnet, so dass man erst Mal diese Ersparnisse verbrauchen muss, bevor man Leistungen vom Staat bekommt. Dem Wechsel von der BAsisrente zur normalen fondsgebundenen Rentenpolice stehe einige Hürden im Weg. Ob das gelingt, müßt ihr mit der Prismalife/Berater besprechen. Anbei ein Vertragsmuster der PrismaBasis (Ab seite 6 gibt es dort die Infos zu den Fonds) und eine leicht lesbare Info mit Beispielen zur Rürup Rente. Basisrente_2008_x.pdf Ruerup_Rente_Infos.pdf Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Filou08 März 31, 2009 Hallo Filou Also irgendwie habe ich weder den Eindruck, dass Ihr zur Zielgruppe für dieses Produkt gehört, noch das der Berater mit Euch die notwendigen Eckdaten für den Anlageerfolg geprüft hat. Ihr solltet alle Unterlagen (Beratungs- udn Verkaufsunterlagen sowie Vertragsunterlagen und Kontoauszüge) sammeln und ein paar Euros in eine Beratung durch die Verbraucherzentrale investieren. Die jeweilige Adresse kannst Du unter www.vbz.de erfahren. Evtl. könnt Ihr durch den Nachweis einer Fehlberatung rauskommen. Für die Einschätzung, ob das Produkt für Euch sinnvoll ist, reicht eine steuerliche Überschlagsrechnung. Ein Steuerberater ist nicht unbedingt notwendig. Wenn doch notwendig - dann muss ein Berater dies eben mitteilen. Eine Auszahlung im Härtefall ist bei einer RürupRente nicht vorgesehen. Lediglich der Schutz des Altersvorsorgevermögens im sozialen Härtefall ist im Gegensatz zu PrismaRent gesetzlich zugesichert. Es wird also nicht weggenommen. Richtig! Und auch nicht angerechnet, so dass man erst Mal diese Ersparnisse verbrauchen muss, bevor man Leistungen vom Staat bekommt. Dem Wechsel von der BAsisrente zur normalen fondsgebundenen Rentenpolice stehe einige Hürden im Weg. Ob das gelingt, müßt ihr mit der Prismalife/Berater besprechen. Anbei ein Vertragsmuster der PrismaBasis (Ab seite 6 gibt es dort die Infos zu den Fonds) und eine leicht lesbare Info mit Beispielen zur Rürup Rente. Hallo Muggel, ich danke Dir sehr für Deine Infos. Ich bin derzeit sehr am alles überprüfen, um so objektiv wie möglich zu bleiben. Ich frage mich auch, ob es wirklich zu uns passt insbesondere, dass ich "Beratungsunterlagen" gefunden habe, die explizit darstellen, dass wir Risiken verstehen aber nicht volles Risiko eingehen wollen... Wir waren so Dumm!!!! Ich habe mich bei der Verbraucherzentrale angemeldet. Vielen, vielen Dank für diesen wertvollen Link... ein bisschen Geld darin zu stecken werde ich gerne tun... jetzt, dass wir so leichtsinnig welches Blind weggestellt haben, gibt es sicherlich noch was übrig für eine Beratung... Ich mache zwei Termine: eins für die Überprüfung unsere "Ist-Situation", eins im voraus mit einem beratender-Anwalt, der mit uns überprüfen wird (falls rauskommt, dass wir wirklich diese Versicherung nicht brauchen) wie wir aus dem Vertrag vielleicht doch rauskommen können. Ich habe kein Problem wenn alles in Ordnung ist (da soll von mir aus jeder gut dabei verdienen können). Andererseits, sage ich mir, dass es eine Lehre wäre wenn wir doch nichts machen könnten und da Geld liegen lassen müssten... Ich werde den Kto-Auszug anfordern, weil ich weiss nicht mal, ob so viel drinnen ist... Ich danke Dir nochmals für die Unterlagen und die Infos, Grüße Filou Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
