Tagesgeld, Festgeld

[stagflation]

vor 37 Minuten von ProblemBär:

Ich möchte bei der Geldanlage natürlich nichts falsch machen, also falls jemand noch gute Argumente/ Aspekte hat die ich hierbei übersehen habe, bin ich gerne offen für andere Meinungen

 

Da hilft nur eines: die Gier im Zaum halten! ;-)

 

Ansonsten gilt: die Regeln beachten. Aufteilung der Geldanlage in risikoreich und risikoarm. Rendite holt man mit dem risikoreichen Teil. Den risikoarmen Teil legt man wirklich risikoarm an. Wenn man mehr Rendite haben will, ändert man das Verhältnis risikoreich:risikoarm. Keinesfalls (!) geht man mit der risikoarmen Anlage mehr ins Risiko.

[Hicks&Hudson]

Gerade eben von stagflation:

Den risikoarmen Teil legt man wirklich risikoarm an. Wenn man mehr Rendite haben will, ändert man das Verhältnis risikoreich:risikoarm. Keinesfalls (!) geht man mit der risikoarmen Anlage mehr ins Risiko.

Stimmt. Ich hatte auch schon überlegt, ob ich auf Nummer sicher gehe und meinen riesen Batzen an RISIKOARM bei der örtlichen Volksbank samt 0,45% (Tagesgeld) liegen lasse :-)))

[whister]

vor 29 Minuten von Hicks&Hudson:

Stimmt. Ich hatte auch schon überlegt, ob ich auf Nummer sicher gehe und meinen riesen Batzen an RISIKOARM bei der örtlichen Volksbank samt 0,45% (Tagesgeld) liegen lasse :-)))

Risikoarm heißt jedoch nicht dass man absichtlich unter dem Marktzins für risikoarme Anlagen das Geld halten sollte.

[Hicks&Hudson]

vor 12 Minuten von whister:

Risikoarm heißt jedoch nicht dass man absichtlich unter dem Marktzins für risikoarme Anlagen das Geld halten sollte.

Richtig.

Es bedeutet anders herum aber auch, dass nicht jedes Angebot, welches sich im Bereich des Marktzinses bewegt, Schrott ist oder zu viel Risiko hat.

 

Wer nicht fähig ist, die Banken bei den Portalen einschätzen zu können, soll es lassen, aber nicht so einen pauschalen Käse erzählen wie "bei Weltsparen ist alles Müll" und gleichzeitig z.B. die 'tolle' Advanzia Bank 'empfehlen' durch Link oder wie hier eine 'super' Bank bei Zinspilot:

 

 

[B.Axelrod]

vor 42 Minuten von Hicks&Hudson:

Stimmt. Ich hatte auch schon überlegt, ob ich auf Nummer sicher gehe und meinen riesen Batzen an RISIKOARM bei der örtlichen Volksbank samt 0,45% (Tagesgeld) liegen lasse :-)))

Vielleicht mal eine andere Volksbank wählen- Dank 49€ Ticket ist man ja günstig mit seinem Geldkoffer unterwegs.

[Hicks&Hudson]

Gerade eben von B.Axelrod:

Vielleicht mal eine andere Volksbank wählen- Dank 49€ Ticket ist man ja günstig mit seinem Geldkoffer unterwegs.

Danke für den Tipp. Ich wollte schon komplett umziehen.

:-))

[Schwachzocker]

vor 13 Minuten von whister:

Risikoarm heißt jedoch nicht dass man absichtlich unter dem Marktzins für risikoarme Anlagen das Geld halten sollte.

Naja, man könnte sich durchaus mal überlegen, weshalb ein solches Institut unter dem Marktzins bleibt und was das eigentlich bedeutet.

Das bedeutet, dass man es nicht nötig hat, einen höheren Zins anzubieten. Und das hat man deshalb nicht nötig, weil das Geschäftsmodell entsprechend sicher ist.

[Hicks&Hudson]

vor 4 Minuten von Schwachzocker:

Naja, man könnte sich durchaus mal überlegen, weshalb ein solches Institut unter dem Marktzins bleibt und was das eigentlich bedeutet.

Das bedeutet, dass man es nicht nötig hat, einen höheren Zins anzubieten. Und das hat man deshalb nicht nötig, weil das Geschäftsmodell entsprechend sicher ist.

Äh, ja u.nein.

Es bedeutet auch, dass die Gelegenheit genutzt wird, uninformierte Omas abzuzocken.

Wortwörtlich so ausgesagt von einem Kumpel am Stammtisch, der dort arbeitet und das ganz ohne Rausch im Gesicht :-))

 

[B.Axelrod]

vor 6 Minuten von Schwachzocker:

Das bedeutet, dass man es nicht nötig hat, einen höheren Zins anzubieten. Und das hat man deshalb nicht nötig, weil das Geschäftsmodell entsprechend sicher ist.

Wenn ich als Bank 4% für das Geldparken bekomme und dem Kunden Nullkommairgendwas an Zinsen zahle-

dann beruht das Geschäftsmodell auf der Faulheit der Kunden, die schon immer ihr Geld "auf der Kasse" hatten.

[Kontron]

vor 2 Stunden von ProblemBär:

Aber bei Banken in der deutschen gesetzlichen Einlagensicherung sollte es doch eigentlich weniger Probleme geben, oder?

man sollte aber bei all der Gier mit daran denken, wo nichts ist kann auch nichts geholt werden

da nützt dir am Ende die deutsche Einlagensicherung auch nichts.

Wegen einen halben oder ganzen % werde ich trotzdem nicht mein Geld unbedingt in Bulgarien anlegen

lieber man hat, als man hätte.

[Geldhaber]

vor 26 Minuten von Kontron:

da nützt dir am Ende die deutsche Einlagensicherung auch nichts.

Wegen einen halben oder ganzen % werde ich trotzdem nicht mein Geld unbedingt in Bulgarien anlegen

Natürlich nützt die deutsche Einlagensicherung bei einer Bankenpleite in Bulgarien nichts. 

Bei der Greensill-Pleite hat sie aber geholfen, siehe den entsprechenden Thread. 

[Schwachzocker]

vor einer Stunde von Hicks&Hudson:

Äh, ja u.nein.

Es bedeutet auch, dass die Gelegenheit genutzt wird, uninformierte Omas abzuzocken.

Wortwörtlich so ausgesagt von einem Kumpel am Stammtisch, der dort arbeitet und das ganz ohne Rausch im Gesicht :-))

Gute Quelle! Man braucht also doch keine "Paper"?

[Hicks&Hudson]

vor 11 Minuten von Schwachzocker:

Gute Quelle! Man braucht also doch keine "Paper"?

Nö, nur Insider Infos :-)))

[LongtermInvestor]

vor 9 Stunden von Hicks&Hudson:

Die 3,75% für 6 Monate halte ich auch für eine Extra Erwähnung wert. Das sehe ich fast als Tagesgeldersatz an.

 

Das sind schon ordentliche Sätze, bei einer vernünftigen Adresse. Der Auslauf der TLTRO-Operations wird weitere Banken folgen lassen.

[bmi]

vor 3 Stunden von Schwachzocker:

Naja, man könnte sich durchaus mal überlegen, weshalb ein solches Institut unter dem Marktzins bleibt und was das eigentlich bedeutet.

Das bedeutet, dass man es nicht nötig hat, einen höheren Zins anzubieten. Und das hat man deshalb nicht nötig, weil das Geschäftsmodell entsprechend sicher ist.

• TG-Zins hoch -> Kundeneinlagen steigen (Fremdkapital der Bank), man zieht Kunden an -> Abhängigkeit von Zentralbank sinkt -> Gewinnmarge (Eigenkapital der Bank) sinkt jedoch.
• TG-Zins niedrig -> Kundeneinlagen sinken (Fremdkapital der Bank) -> Abhängigkeit an Zentralbank steigt -> Gewinnmarge (Eigenkapital der Bank) steigt, aber möglicherweise wandern Kunden aufgrund besserer Zinsen zu anderen Banken ab. 

Als Bank ist es ein permanentes Spiel mit anderen Banken um Kunden und um die Kosten von Fremdkapital (Leitzins vs. TG-Zins / Festgeld-Zins), das wiederum als Kredite an Kunden (mit unterschiedlichen Laufzeiten, Stichwort Fristenkongruenz) vergeben werden kann.

 

In der aktuellen Lage (Inflation, hohe (Re-)Finanzierungskosten) gehen Banken wahrscheinlich tendenziell eher davon aus, dass eine zunehmende Anzahl an Kunden ihre Kredite nicht mehr zurückzahlen können und gleichzeitig die Investitionen der Banken an Wert verlieren, somit erhöhen sie ihr Eigenkapital zur Sicherheit. Es wäre also in dem Szenario sinnvoll, die TG-Zinsen tendenziell eher unten zu halten bzw. maximal an den Einlagezins anzunähern. 

[ArtVandelay]

Ich bin auf der Suche nach einem Tagesgeldkonto das mehr Zinsen bietet als die 1% der DKB. Quirion bietet 3%, gibt's da irgendeinen Haken oder habt ihr bessere Empfehlungen?

[DennyK]

vor 13 Stunden von bmi:

In der aktuellen Lage (Inflation, hohe (Re-)Finanzierungskosten) gehen Banken wahrscheinlich tendenziell eher davon aus, dass eine zunehmende Anzahl an Kunden ihre Kredite nicht mehr zurückzahlen können und gleichzeitig die Investitionen der Banken an Wert verlieren, somit erhöhen sie ihr Eigenkapital zur Sicherheit. Es wäre also in dem Szenario sinnvoll, die TG-Zinsen tendenziell eher unten zu halten bzw. maximal an den Einlagezins anzunähern. 

Von welchen Krediten redest du denn?

Die Immo-Kredite waren zuletzt Mitte/Ende 2011 bei ca. 4% wie jetzt auch. Jemand der vor 1-2 Jahren neu finanzieren musste würde somit viel weniger Zinsen zahlen.

Und jemand der genau jetzt neu finanzieren müsste, der hätte eine lange Laufzeit gehabt haben müssen und kommt somit von einem höheren Zinsniveau. Dazu haben diese Leute wahrscheinlich einen Großteil schon getilgt und müssen weniger neu finanzieren.

 

Das jemand einen Kredit nicht mehr zurückzahlen kann dürfte sich mMn auf die Personen/Familien begrenzen, wo eventuell die höhere Ausgaben für Lebenshaltung/Energie usw. stark gestiegen und und man eh schon immer knapp auf Kante mit dem Geld ist/war.

vor 11 Minuten von ArtVandelay:

Ich bin auf der Suche nach einem Tagesgeldkonto das mehr Zinsen bietet als die 1% der DKB. Quirion bietet 3%, gibt's da irgendeinen Haken oder habt ihr bessere Empfehlungen?

meinebank.de bietet 3,55% p.a. für die ersten 6 Monate, danach leider nur 1,5%.

Alternative wird oft die Renault Bank und Suresse Bank empfohlen, welche ebenfalls für Neukunde für mehrere Monate die besseren Zinsen bieten, danach für Bestandskunden aber immer noch 2,3-2,4%.

J&T Direktbank bietet aktuell 3,3% (bis 30.6.), hier gibt es anscheinend keinen Unterschied zwischen Neukunde/Bestandskunde. Ich gehe mal davon aus das auch ab 1.7. die 3,3% bestehen bleiben werden, eventuell steigen sie ja auch noch leicht.

 

[ArtVandelay]

vor 6 Minuten von DennyK:

meinebank.de bietet 3,55% p.a. für die ersten 6 Monate, danach leider nur 1,5%.

Alternative wird oft die Renault Bank und Suresse Bank empfohlen, welche ebenfalls für Neukunde für mehrere Monate die besseren Zinsen bieten, danach für Bestandskunden aber immer noch 2,3-2,4%.

J&T Direktbank bietet aktuell 3,3% (bis 30.6.), hier gibt es anscheinend keinen Unterschied zwischen Neukunde/Bestandskunde. Ich gehe mal davon aus das auch ab 1.7. die 3,3% bestehen bleiben werden, eventuell steigen sie ja auch noch leicht.

Danke. Ich seh grad, comdirect bietet 3,25% für 6 Monate bzw. 12 Monate, wenn man ein Girokonto eröffnet. Nach einem Jahr kann man es ja wieder dicht machen und ggf. zu einer anderen Bank wechseln, oder?

[DennyK]

vor 10 Minuten von ArtVandelay:

Danke. Ich seh grad, comdirect bietet 3,25% für 6 Monate bzw. 12 Monate, wenn man ein Girokonto eröffnet. Nach einem Jahr kann man es ja wieder dicht machen und ggf. zu einer anderen Bank wechseln, oder?

Kann man sicherlich, aber ich würde wegen einem TG Konto kein Girokonto erstellen, welches dann auch in der Schufa eingetragen. 

Aber das muss ja zum Glück jeder selbst entscheiden.

[ArtVandelay]

vor 9 Minuten von DennyK:

Kann man sicherlich, aber ich würde wegen einem TG Konto kein Girokonto erstellen, welches dann auch in der Schufa eingetragen. 

Aber das muss ja zum Glück jeder selbst entscheiden.

Ja hatte ich nicht bedacht, danke.

[B.Axelrod]

Aber dran denken, dass das Giro einen monatlichen Geldeingang erfordert, um kostrenfrei zu sein.

 

Oder man kauft Bundeswertpapiere..

Die 0% Schatzanweisung WKN 110486 Endfällig 15.12.23 gibt es für 98,45%

Das macht ohne Berücksichtigung von Gebühren dann 3,45% lt. Zinsrechner.

 

Die 0,2% Schatzanweisung 110488 Endfällig 14.6.24 kostet 97,05% =3,38%

Stückzinsen sind ja jetzt kaum angefallen-und man muss nicht mal ein Girokonto eröffnen.

[Ternzeu]

Credit Agricole erhöht ab 29.6.2023 nochmals ordentlich.

[howhardgerrard87]

vor 2 Stunden von DennyK:

Kann man sicherlich, aber ich würde wegen einem TG Konto kein Girokonto erstellen, welches dann auch in der Schufa eingetragen. 

Aber das muss ja zum Glück jeder selbst entscheiden.

Und was hat das für Konsequenzen? Wenn das Girokonto quasi nicht genutzt wird sondern ja nur das TG. Sorry ich verstehe es nicht, also macht das bank hopping keinen Sinn?

Danke

[B.Axelrod]

vor einer Stunde von Ternzeu:

Credit Agricole erhöht ab 29.6.2023 nochmals ordentlich.

Guten Morgen- wird hier seit gestern diskutiert.

 

[ProblemBär]

vor einer Stunde von howhardgerrard87:

Und was hat das für Konsequenzen? Wenn das Girokonto quasi nicht genutzt wird sondern ja nur das TG. Sorry ich verstehe es nicht, also macht das bank hopping keinen Sinn?

Danke

Je mehr Bankkonten man hat desto schlechter wird das Schufa Scoring unabhängig davon ob man das Girokonto aktiv benutzt oder nicht. Schlechtere Schufa > schlechtere Kreditwürdigkeit (höhere Zinsen bei Kredit)

Ich hatte z.B. mal eine Kreditkarte bei der Schufa eingetragen, obwohl ich diese bereits vor 5+ Jahren gekündigt hatte. Man kann sich auch jährlich kostenlos eine Schufa Auskunft holen und mal schauen was eigentlich da so eingetragen ist