Tagesgeld, Festgeld

[Merol Rolod]

Gerade in der Barclays-App angezeigt bekommen.

[edan]

Nicht das beste Angebot, ich nenne es aber dennoch hier, da die Bank meiner Meinung nach seriös ist und manche vielleicht zusätzliche Alternativen benötigen.

Das Festgeld der Hanseatic Bank:

Zitat

1 Jahr Laufzeit

3,20 % p. a. 

2 Jahre Laufzeit

3,50 % p. a.

3 Jahre Laufzeit

3,75 % p. a.

4 Jahre Laufzeit

3,80 % p. a.

5 Jahre Laufzeit

3,85 % p. a.

6 Jahre Laufzeit

3,75 % p. a.

https://www.hanseaticbank.de/geldanlage/sparbrief

 

Zitat

Die Hanseatic Bank GmbH & Co KG ist ein deutsches Kreditinstitut mit Sitz in Hamburg. Die Bank ist eine Tochtergesellschaft der Société Générale und der Otto Group.

https://de.wikipedia.org/wiki/Hanseatic_Bank

 

Nachteil ist meiner Meinung nach der umständliche Eröffnungsprozess, da die Dokumente zur Eröffnung zwar Online ausgefüllt, danach aber ausgedruckt, unterschrieben und versendet werden müssen.

[CorMaguire]

Tagesgeld bei der Skatbank jetzt bei 2,21%

[Zaster-Hiwi]

Ich glaube nicht so ganz an die Zinsstrukturkurve für Euroanleihen, d.h. ich gehe davon aus, dass die Kerninflation hartnäckig bleibt, kann mir aber vorstellen, dass die EZB nicht mehr viel (0,25 max) drauflegt. Deswegen erscheint mir der Zeitpunkt gut für aktuelle Festgeldangebote im 4-6 Jahresbereich mit 4% Verzinsung (10 Jahre sind mir zu lang und unwägbar und fast schon ein Anlagehorizont für Aktien; 6-10 Jahre für investmentgrade corporate bonds Etfs und 1-3 Jahre für Festgeld und Geldmarkt Etf). Festgeld anstatt Euro-Staatsanleihen Etf, da ich bei denen keine höhere Verzinsung sehe (und nicht auf Kurssteigerungen spekulieren möchte).

Haltet Ihr meine Überlegung für plausibel? 
;-)

[Hicks&Hudson]

vor 11 Minuten von Zaster-Hiwi:

Festgeldangebote im 4-6 Jahresbereich mit 4% Verzinsung (10 Jahre sind mir zu lang und unwägbar und fast schon ein Anlagehorizont für Aktien)

Kommt darauf an, ob man sein Maximum an erträglicher Aktienquote schon ausgereizt hat, Stichwort Risikotoleranz.

Wer das getan hat, für den könnte 10 Jahres FG (mit etwas Glück bald Richtung 5% p.a.) eine prima Sache sein, weil man sich damit den aktuellen Zinsgipfel sichert, so wie es einige damals 2007 herum getan haben.

Die Sperre, nicht ans Geld zu kommen für so lange Zeit, muss man aber einbeziehen.

Ein bisschen Timing-Glück bei den FG Angeboten benötigt man natürlich auch.

 

[Zaster-Hiwi]

vor 11 Minuten von Hicks&Hudson:

Wer das getan hat, für den könnte 10 Jahres FG (mit etwas Glück bald Richtung 5% p.a.) eine prima Sache sein

Bei 5% würde ich schwach... aber 5% in Europa, da müsste doch die (Kern)Inflation wieder Richtung 7% gehen, oder? (und dann wären mir 5% über 10 Jahre wieder zu wenig ;-) 

[Superwayne]

vor 11 Minuten von Zaster-Hiwi:

Ich glaube nicht so ganz an die Zinsstrukturkurve für Euroanleihen, d.h. ich gehe davon aus, dass die Kerninflation hartnäckig bleibt, kann mir aber vorstellen, dass die EZB nicht mehr viel (0,25 max) drauflegt. Deswegen erscheint mir der Zeitpunkt gut für aktuelle Festgeldangebote im 4-6 Jahresbereich mit 4% Verzinsung

Die Break-Even-Inflation von inflationsindexierten Staatsanleihen liegt bei 2,19% (2,7 Jahre Restlaufzeit) bzw. 2,33% (6,7 Jahre Restlaufzeit). Sofern du von höheren Inflationsraten in der Euro-Zone ausgehst, würde ich eher in diese investieren. Die realen Renditen mit diesen Restlaufzeiten sind liegen mit ca. 0,5% außerdem im positiven Bereich. Bei einer unerwartet niedrigen Inflation hat man also trotzdem noch eine positive Realrendite.

[Zaster-Hiwi]

 

vor 11 Minuten von Superwayne:

Die Break-Even-Inflation von inflationsindexierten Staatsanleihen liegt bei 2,19% (2,7 Jahre Restlaufzeit) bzw. 2,33% (6,7 Jahre Restlaufzeit). Sofern du von höheren Inflationsraten in der Euro-Zone ausgehst, würde ich eher in diese investieren. Die realen Renditen mit diesen Restlaufzeiten sind liegen mit ca. 0,5% außerdem im positiven Bereich. Bei einer unerwartet niedrigen Inflation hat man also trotzdem noch eine positive Realrendite.

Offen gesagt hab ich inflationsindexierten Staatsanleihen noch nicht so richtig verstanden  (Kommer, Beck und sogar Walz raten davon ab, aber sind trotzdem in vielen Portfolios...) 

Verstehe ich das richtig: Wenn die Inflation in den nächsten 3 Jahre im Durchschnitt über 2,19% liegt bzw. in den nächsten 7 Jahren über 2,33% dann würden mir die Linker die Inflation ausgleichen und zusätzlich die Differenz zur tatsächlichen Inflation zahlen (bei Inflation von 4% also 1,80 reale Rendite über 3 Jahre und 1,7% bei 7 Jahren)?

[Superwayne]

vor 11 Minuten von Zaster-Hiwi:

Verstehe ich das richtig: Wenn die Inflation in den nächsten 3 Jahre im Durchschnitt über 2,19% liegt bzw. in den nächsten 7 Jahren über 2,33% dann würden mir die Linker die Inflation ausgleichen und zusätzlich die Differenz zur tatsächlichen Inflation zahlen (bei Inflation von 4% also 1,80 reale Rendite über 3 Jahre und 1,7% bei 7 Jahren)?

Wenn du bis zur Restlaufzeit von 7 Jahren hältst, bekommst du die Realrendite, die zur Zeit 0,14% p.a. beträgt. Nominell bedeutet das, 0,14% p.a. + Inflation oben drauf. Die Frage ist halt, ob das a priori besser ist als gewöhnliche Anleihen mit gleicher Laufzeit. Die gänge Annahme ist, dass es schlechter ist, weil der Markt die Inflationserwartungen effizient bepreist und die Inflationsabsicherung kostet (außerdem gibt es Gefahren im Fall einer Deflation etc.). Bei diesem Argument kommt mir persönlich aber zu kurz, dass eine positive Realrendite ein Wert ansich ist, ganz unabhängig davon, wie sich die Inflation entwickelt.

[Hicks&Hudson]

vor 24 Minuten von Zaster-Hiwi:

und dann wären mir 5% über 10 Jahre wieder zu wenig ;-) 

Es zählt die AA insgesamt und nicht nur der sichere Depotteil.

Das isolierte Betrachten einzelner Vermögensteile ist ein Anfängerfehler.

 

[Zaster-Hiwi]

vor 17 Minuten von Hicks&Hudson:

Es zählt die AA insgesamt und nicht nur der sichere Depotteil.

Das isolierte Betrachten einzelner Vermögensteile ist ein Anfängerfehler.

 

da hast du mich erwischt...

vor 20 Minuten von Superwayne:

Wenn du bis zur Restlaufzeit von 7 Jahren hältst, bekommst du die Realrendite, die zur Zeit 0,14% p.a. beträgt. Nominell bedeutet das, 0,14% p.a. + Inflation oben drauf. Die Frage ist halt, ob das a priori besser ist als gewöhnliche Anleihen mit gleicher Laufzeit. Die gänge Annahme ist, dass es schlechter ist, weil der Markt die Inflationserwartungen effizient bepreist und die Inflationsabsicherung kostet (außerdem gibt es Gefahren im Fall einer Deflation etc.). Bei diesem Argument kommt mir persönlich aber zu kurz, dass eine positive Realrendite ein Wert ansich ist, ganz unabhängig davon, wie sich die Inflation entwickelt.

Ok, danke. 

Hast du einen Tipp für einen gute Erklärung (Text, Video oÄ.), wie inflationsindexierten Staatsanleihen funktionieren? 

PS: Wenn der Markt die Inflationserwartungen effizient bepreisen würde, müssten dann nicht aktuell Anleihen (je nach Ausfallsrisiko) auf 0-1 Jahre deutlich höher rentieren, weil ja eine durchschnittliche Inflation von 5% in 2023 erwartet wird?  

[Zaster-Hiwi]

Bei Festgeld für 5 Jahre favorisiere ich die Grenke Bank mit 4% pa: Credit Agricole bietet zwar 4,15% und ein A+ Rating, aber über 5 Jahre hinweg traue ich Frankreich nicht. PBB hat nur eine Deckungsquote von 24%, die Grenke Bank 300%. Allerdings bietet die abcbank auch 4% bei fast 300% Deckungsquote...
Was denkt ihr bzw. bin ich bei Frankreich zu paranoid?

[Superwayne]

vor 17 Minuten von Zaster-Hiwi:

PS: Wenn der Markt die Inflationserwartungen effizient bepreisen würde, müssten dann nicht aktuell Anleihen (je nach Ausfallsrisiko) auf 0-1 Jahre deutlich höher rentieren, weil ja eine durchschnittliche Inflation von 5% in 2023 erwartet wird?  

Es gibt keine inflationsindexierte Anleihe mit so einer kurzen Laufzeit. Die nächste Fälligkeit ist 2026.

 

vor 17 Minuten von Zaster-Hiwi:

Hast du einen Tipp für einen gute Erklärung (Text, Video oÄ.), wie inflationsindexierten Staatsanleihen funktionieren? 

Der Artikel von Kommer (https://gerd-kommer.de/inflationsindexierte-anleihen/) und die Inhalte der deutschen Finanzagentur sind eigentlich ganz gut, finde ich. Bei Kommers Artikel sollte man im Hinterkopf behalten, dass die Realrendite damals bei -2,38% lag (da die Zinserhöhungen noch vor uns lagen).

[Zaster-Hiwi]

vor 4 Minuten von Superwayne:

Es gibt keine inflationsindexierte Anleihe mit so einer kurzen Laufzeit. Die nächste Fälligkeit ist 2026.

 

Der Artikel von Kommer (https://gerd-kommer.de/inflationsindexierte-anleihen/) und die Inhalte der deutschen Finanzagentur sind eigentlich ganz gut, finde ich. Bei Kommers Artikel sollte man im Hinterkopf behalten, dass die Realrendite damals bei -2,38% lag (da die Zinserhöhungen noch vor uns lagen).

Danke für die Tipps.

 

Ich meinte "normale" Anleihen, die doch inzwischen die Inflation effizient/angemessen bepreisen sollten.

[Hicks&Hudson]

vor 22 Minuten von Zaster-Hiwi:

Bei Festgeld für 5 Jahre favorisiere ich die Grenke Bank mit 4% pa: Credit Agricole bietet zwar 4,15% und ein A+ Rating, aber über 5 Jahre hinweg traue ich Frankreich nicht.

Ich würde das Paket CA für nicht unsicherer halten als Grenke inkl. dt. Einlagensicherung.

Die CA ist so systemrelevant. Wenn sie die hopps gehen lassen, haben wir globale Probleme.

 

Bzgl. Inflationsgesch. Anleihen finde ich den Artikel von Prof. H. Walz gut.

 

[Schwachzocker]

vor 47 Minuten von Zaster-Hiwi:

PS: Wenn der Markt die Inflationserwartungen effizient bepreisen würde, müssten dann nicht aktuell Anleihen (je nach Ausfallsrisiko) auf 0-1 Jahre deutlich höher rentieren, weil ja eine durchschnittliche Inflation von 5% in 2023 erwartet wird?  

Nein!

Effiziente Bepreisung heißt nicht, dass es einen Inflationsausgleich geben muss. Es heißt nur, dass alle bekannten Informationen (incl. Glaube und Gefühle) in den aktuellen Preisen enthalten sind. 

[hanser80]

Ich bin auf der Suche nach einem Tagesgeld/Festgeldkonto wo das Referenzkonto ein auf den gleichen Namen lautendes deutsches Konto sein muss. Das sollte dann zumindest beim nachträglichen Wechsel des Referenzkontos auch geprüft werden durch eine Testüberweisung. Am besten findet sich das ganze auch in den Vertragsbedingungen wieder und nicht nur in irgendeiner FAQ. Dazu wäre ein modernes TAN System gut.

 

Früher bei der Moneyou wurde sogar in beide Richtungen geprüft einmal auf den Namen und einmal mittels einem Code in der Überweisung d.h. es wurden zwei Überweisungen zwischen Tagesgeld und Referenzkonto getätigt. Das fand ich richtig gut.

 

 

[incts]

Da

vor 1 Stunde von hanser80:

Ich bin auf der Suche nach einem Tagesgeld/Festgeldkonto wo das Referenzkonto ein auf den gleichen Namen lautendes deutsches Konto sein muss. Das sollte dann zumindest beim nachträglichen Wechsel des Referenzkontos auch geprüft werden durch eine Testüberweisung.

Bei der Akbank wird das neue Referenzkonto erst wirksam, nachdem eine Einzahlung von diesem Konto auf das Tagesgeldkonto eingegangen ist.
Was tatsächlich passiert, wenn sich die Kontobezeichnung der beiden unterscheidet, kann ich nicht sagen.

[ppp]

Am 21.7.2023 um 11:55 von satgar:

Merkur Privatbank Tagesgeld 3,5% p.a Neu- und Bestandskunden bei Eröffnung eines Depots ohne Bedingungen (deutsche Einlagensicherung)

 

3,50 % Zinsen p.a. bis 100.000 €

Zinsen für Neu- und Bestandskunden

Kostenlose Kontoführung

Filialbanken, z. B. in München, Düsseldorf, Jena und Wiesbaden

Deutsche Einlagensicherung

Zinsgutschrift erfolgt jährlich

Automatische Zinserhöhung bei weiter steigenden Zinsen

 

Quelle: mydealz

Hallo,

ich bin daran interessiert. So wie es aussieht muss ich das "Invest Flex"-Paket nehmen, um an das Tagesgeld von 3,5% ranzukommen. Das in dem Paket inkludierte Wertpapierdepot würde ich nicht nutzen, da ich andere Broker habe. Würde das so gehen oder gibt es da einen Haken, wenn ich das so mache?

[satgar]

vor 11 Minuten von ppp:

Hallo,

ich bin daran interessiert. So wie es aussieht muss ich das "Invest Flex"-Paket nehmen, um an das Tagesgeld von 3,5% ranzukommen. Das in dem Paket inkludierte Wertpapierdepot würde ich nicht nutzen, da ich andere Broker habe. Würde das so gehen oder gibt es da einen Haken, wenn ich das so mache?

Bei kritische Anleger.de steht, dass man das Depot nicht aktiv nutzen muss. Es sei auch kostenlos in der depotführung. Lese ich bei Mydealz auch so.

[ppp]

vor 5 Minuten von satgar:

Bei kritische Anleger.de steht, dass man das Depot nicht aktiv nutzen muss. Es sei auch kostenlos in der depotführung. Lese ich bei Mydealz auch so.

Also gibt es keine Haken, oder?

[satgar]

vor 10 Stunden von ppp:

Also gibt es keine Haken, oder?

Ich sehe keinen, die consors Bank macht es ja genauso. Du wirst aber nicht umhin kommen, dir das selber genau anzuschauen, was du abschließt.

[B.Axelrod]

Der Haken dürfte sein, das die 3,5% bei Merkur variabel sind im Gegensatz zu consors und DKB, wo diese 6 Monate fest sind.

[ppp]

Ich gehe zur J&T Direktbank.

[Merol Rolod]

vor 17 Minuten von ppp:

Ich gehe zur J&T Direktbank.

Da gibt es keinen Haken, oder?