Tagesgeld, Festgeld

[whister]

Am 2.3.2023 um 20:34 von chris-87:

Edit: Nach drei Monaten wird der Anlagebetrag auf ein SparDirekt-Konto umgebucht. Ab dem Zeitpunkt hat man vier Wochen lang die Möglichkeit, den gesamten Anlagebetrag ohne Kündigung oder Vorschusszinsen abzuheben.

Kannst du mir sagen wo das mit den 4 Wochen steht?

[Nasenwasser]

Bin ein bisschen enttäuscht, dass die Credit Agricole schon seit Mitte Jänner keine Zinserhöhung mehr rausgehauen hat. Meint ihr da kommt bald was? Wollte ein bisschen FG noch anlegen und warte und verliere dadurch wahrscheinlich sogar Geld.

[Belgien]

vor 1 Minute von Nasenwasser:

Meint ihr da kommt bald was?

Meine Glaskugel sagt, dass am 17.03. um 11:32 Uhr neue Konditionen bekannt gegeben werden. Dafür übernimmt die Glaskugel natürlich auch jede Gewähr. Ich muss mich allerdings von der Aussage distanzieren, da es sich um eine geliehene Glaskugel handelt und ich die Prognosegüte nicht einschätzen kann.

[Schlumich]

Bank 11 hat die Zinsen erhöht:

 

1 Jahr 3%

2 Jahre 3.25%

3 Jahre 3.5%

4 Jahre 3.6%

5 Jahre 3.7%

 

 

 

 

 

[KimJennifer]

4,1% Zinsen für 10 Jahre:

 

https://www.bkm.de/geldanlage/sparbrief/

Beim maxSparbrief handelt es sich um eine Einmalanlage zu einem festen Zinssatz für eine fest vereinbarte Laufzeit zwi-
schen 1 und 10 Jahren. Die Zinsen werden zum 31.12. jeden Jahres berechnet (Zinseszinseffekt) und am Ende der Laufzeit
gutgeschrieben. Der Anlagebetrag zuzüglich der Zinsen ergibt den Nennwert.

 

https://www.bkm.de/geldanlage/festgeld/
Beim maxFestgeld handelt es sich um eine Einmalanlage zu einem festen Zinssatz für eine fest vereinbarte Laufzeit zwi-
schen 3 Monaten und 10 Jahren. Ab einer vereinbarten Laufzeit von zwei Jahren werden die Zinsen am 31.12. jeden Jahres
auf das Referenzkonto des Kunden ausgezahlt. Bei Laufzeiten bis zu einem Jahr erfolgt die Zinsgutschrift zum Ende der
Laufzeit.

[Superwayne]

Ich verstehe den Unterschied so (ist das korrekt?):

 

Annahme: 25% Steuer

 

1. Beim Sparbrief bekommt man bei 10.000 € Einlage 3.709 € Zinsen (10.000 * 1,041^10 - 10.000 = 4.945 €, abzgl. 25% Steuer ergibt 3.709 €). Zinsgutschrift erfolgt erst am Ende, weshalb man den nicht-versteuerten, fiktiven Zins reinvestieren kann.

2. Beim Festgeld bekommt man bei 10.000 € Einlage 3.537 € Zinsen (10.000 * 1,03075^10 - 10.000 = 3.537 €). Die Zinsgutschrift erfolgt jährlich, wodurch auch jährlich Steuer anfällt und den zu reinvestierenden Betrag senkt.

 

Der Sparbrief verhält sich also so wie eine Nullkupon-Anleihe?

[BigSpender09]

vor 29 Minuten von Superwayne:

Zinsgutschrift erfolgt erst am Ende, weshalb man den nicht-versteuerten, fiktiven Zins reinvestieren kann.

Man hat ihn ja schon automatisch (re) investiert, indem er im Produkt liegen bleibt.

Aber vielleicht verstehe ich deine Formulierung auch falsch.

 

Ob sich die einmalige Auszahlung am Ende der Laufzeit lohnt, ist vor allem davon abhängig inwieweit man schon seinen Freibetrag anderweitig aufbraucht.

 

 

[Superwayne]

vor 2 Minuten von BigSpender09:

Ob sich die einmalige Auszahlung am Ende der Laufzeit lohnt, ist vor allem davon abhängig inwieweit man schon seinen Freibetrag anderweitig aufbraucht.

Genau, also unter der Annahme, dass der Freibetrag sowieso schon aufgebraucht ist, wäre der Sparbrief durch die Stundung netto besser?

[BigSpender09]

Gerade eben von Superwayne:

Genau, also unter der Annahme, dass der Freibetrag sowieso schon aufgebraucht ist, wäre der Sparbrief durch die Stundung netto besser?

Ist ja quasi wie Ausschütter vs. Thesaurierer.

Wenn der Freibetrag ausgeschöpft ist und man muss Zinsen / Ausschüttungen versteuern, dann ist das Geld für die Steuer weg und kann nicht weiter investiert werden.

Also ja.

[Superwayne]

vor 3 Minuten von BigSpender09:

Wenn der Freibetrag ausgeschöpft ist und man muss Zinsen / Ausschüttungen versteuern, dann ist das Geld für die Steuer weg und kann nicht weiter investiert werden.

Stimmt eigentlich, nur dass man von den Zinsen beim Festgeld ja nichts hat, weil die werden (netto) automatisch reinvestiert.

[BigSpender09]

vor 1 Minute von Superwayne:

Stimmt eigentlich, nur dass man von den Zinsen beim Festgeld ja nichts hat, weil die werden (netto) automatisch reinvestiert.

Nein. Das werden sie nicht.

vor 10 Stunden von KimJennifer:

Ab einer vereinbarten Laufzeit von zwei Jahren werden die Zinsen am 31.12. jeden Jahres
auf das Referenzkonto des Kunden ausgezahlt.

[B.Axelrod]

Man muss auch bedenken, das solch lange Laufzeiten steuerlich eine Blackbox sind- besonders,

wenn erst am Laufzeitende die angesammelten Zinsen ausgezahlt werden.

Die Bundesregierung hat schon öfter in bestehende Anlagen für den Anleger nachteilig eingegriffen.

 

@Schlumich Bank 11 hat die Zinsen gesenkt beim

Tagesgeld 1,0% für ab 3.3. eröffnete Konten.

[investorfonds]

Die Zinsen beim BKM Festgeld und Sparbrief werden jährlich in der Steuerbescheinigung ausgewiesen und sind jährlich zu versteuern. 

 

Der Unterschied zwischen beiden Produkten ist, dass beim Einen die Zinsen ausgezahlt werden und beim Anderen nicht.

[BigSpender09]

vor 32 Minuten von investorfonds:

Die Zinsen beim BKM Festgeld und Sparbrief werden jährlich in der Steuerbescheinigung ausgewiesen und sind jährlich zu versteuern.

Sprichst du aus eigener Erfahrung ?

 

Eigentlich handelt es sich um einen abgezinsten Sparbrief.

Da wird nichts jährlich gutgeschrieben.

[Peter23]

vor 5 Stunden von investorfonds:

Die Zinsen beim BKM Festgeld und Sparbrief werden jährlich in der Steuerbescheinigung ausgewiesen und sind jährlich zu versteuern. 

 

Der Unterschied zwischen beiden Produkten ist, dass beim Einen die Zinsen ausgezahlt werden und beim Anderen nicht.

Das ist falsch.

 

vor 4 Stunden von BigSpender09:

Eigentlich handelt es sich um einen abgezinsten Sparbrief.

Da wird nichts jährlich gutgeschrieben.

Das ist richtig.

[LongtermInvestor]

Am 8.3.2023 um 15:56 von Nasenwasser:

Bin ein bisschen enttäuscht, dass die Credit Agricole schon seit Mitte Jänner keine Zinserhöhung mehr rausgehauen hat. Meint ihr da kommt bald was? Wollte ein bisschen FG noch anlegen und warte und verliere dadurch wahrscheinlich sogar Geld.

Wahrscheinlich kommt da nach der nächsten ezb Zinssitzung noch etwas. Sehe die Konditionen aber wenig attraktiv im Vergleich zu Bundesanleihen. Letze Woche eine mit 6 Monaten Restlaufzeit mit ytm rd. 3,1% ins Portfolio genommen.

[chaosmuc]

Am 9.3.2023 um 22:38 von Schlumich:

Bank 11 hat die Zinsen erhöht:

Und dabei die Sparbriefkonto-Flex wieder umstrukturiert:

• Flex-33 (Sparbuch mit 33 Tagen Kündigungsfrist) ist zumindest auf der Webseite verschwuden. Im Preis/Leistungsverzeichnis ist es noch vorhanden ( Eröffnung ab 19.01.2023: 1,80%). Ob man da noch neue Konten eröffnen kann, habe ich nicht überprüft.
• Flex-90 (Sparbuch mit 90 Tagen Kündigungsfrist) ist wieder auf der Webseite mit 1,8%

Und bei dem Tagesgeld gibt es auch noch

• 6 Monte mit 2,25%

Hatte die Flex-30 früher immer gerne als Tagesgeldergänzung für die (erweiterte) Liquiditätsreserve.

 

Inzwischen nervt mich bei der Bank11 die Unterscheidung zwischen Neukunden, Altkunden und Ganzaltkunden. Das war früher bei denen einheitlicher.

[Schlumich]

vor 27 Minuten von chaosmuc:

Inzwischen nervt mich bei der Bank11 die Unterscheidung zwischen Neukunden, Altkunden und Ganzaltkunden. Das war früher bei denen einheitlicher.

Gibt es da Unterschiede? Und ab wann ist man Ganzaltkunde? Ist das dann besser oder schlechter als Altkunde. Sorry, dass ich so blöd frage, aber ich bin auch bei der B11 und habe nicht beobachtet, dass es Alt- und Ganzaltkunden gibt.

 

Und ja.... schade, dass Flex 33 weg ist.

[whister]

vor 3 Minuten von Schlumich:

Gibt es da Unterschiede? Und ab wann ist man Ganzaltkunde? Ist das dann besser oder schlechter als Altkunde. Sorry, dass ich so blöd frage, aber ich bin auch bei der B11 und habe nicht beobachtet, dass es Alt- und Ganzaltkunden gibt.

 

 

Das sagt doch schon fast alles. 

[chaosmuc]

vor 7 Minuten von Schlumich:

Gibt es da Unterschiede? Und ab wann ist man Ganzaltkunde? Ist das dann besser oder schlechter als Altkunde.

 

vor 2 Minuten von whister:

Das sagt doch schon fast alles. 

Danke, da warst Du jetzt schneller, war auch gerade dabei Screenshots zu machen.

 

 

 

[Schlumich]

Ui ui ui....

Da hat sich aber jemand bei B11 viel Gedanken gemacht.

 

Edith meint: es scheint mir, als wolle man die Gelder eher in die längeren Laufzeiten bringen. Tagesgeld und Flex-kurz werden uninteressanter, dafür Zins hoch am längeren Ende.

[yuno2]

Ich habe ein paar sehr grundlegende Fragen zu FG und Co (hatte noch nie eins):

 

1) Offenbar sind Bank11, CA und pbb mit die besten Anbieter von FG, sehe ich das richtig?

2) Kann man eigentlich bei einem Anbieter beliebig viele Konten eröffnen? Ich würde gerne im April 1k anlegen für 1 Jahr FG, im Mai nochmal 1k in 1 Jahr FG, im Juni dann 1k in 1 Jahr FG und 1k in 2 Jahre FG. Geht sowas oder kann man für jede Laufzeit nur 1 Konto haben?

3) Offenbar sind die Renditen von FG und Deutschen Anleihen gerade recht ähnlich (2,5-3,5%). Zu was würdet ihr gerade eher raten wenn man um die 10k anlegen will für 1-3 Jahre?

Danke!

[TWP17]

vor 29 Minuten von yuno2:

Ich habe ein paar sehr grundlegende Fragen zu FG und Co (hatte noch nie eins):

 

1) Offenbar sind Bank11, CA und pbb mit die besten Anbieter von FG, sehe ich das richtig?

2) Kann man eigentlich bei einem Anbieter beliebig viele Konten eröffnen? Ich würde gerne im April 1k anlegen für 1 Jahr FG, im Mai nochmal 1k in 1 Jahr FG, im Juni dann 1k in 1 Jahr FG und 1k in 2 Jahre FG. Geht sowas oder kann man für jede Laufzeit nur 1 Konto haben?

3) Offenbar sind die Renditen von FG und Deutschen Anleihen gerade recht ähnlich (2,5-3,5%). Zu was würdet ihr gerade eher raten wenn man um die 10k anlegen will für 1-3 Jahre?

Danke!

zu 1) kommt auf deine Definition von besten Anbieter an; ja, sind aktuell bei größtmögliche Sicherheit (Land und Bank) attraktive Konditionen

zu 2) ja, wobei das dann eher Unterkonten sind - du kannst jederzeit weitere FG Reihen aufmachen

zu 3) bei 10K - FG

[slekcin]

vor 3 Stunden von yuno2:

...

3) Offenbar sind die Renditen von FG und Deutschen Anleihen gerade recht ähnlich (2,5-3,5%). Zu was würdet ihr gerade eher raten wenn man um die 10k anlegen will für 1-3 Jahre?

Danke!

Welche Laufzeit von Bundesanleihen bringt aktuell 3,5% ? 

Ich hatte mir mal folgende Seite als Lesezeichen gesetzt aber ggfs. stimmen die Angaben dort nicht (max. bei 1 Jahr und 2,8%). 

https://www.marketwatch.com/investing/bond/tmbmkde-10y?countrycode=bx

[whister]

vor 7 Minuten von slekcin:

Welche Laufzeit von Bundesanleihen bringt aktuell 3,5% ? 

Ich hatte mir mal folgende Seite als Lesezeichen gesetzt aber ggfs. stimmen die Angaben dort nicht (max. bei 1 Jahr und 2,8%). 

https://www.marketwatch.com/investing/bond/tmbmkde-10y?countrycode=bx

Die Deutsche Finanzagentur bietet selbst eine gute Übersicht: https://www.deutsche-finanzagentur.de/fileadmin/user_upload/Institutionelle-investoren/bundesbank/Rendite.pdf