DonSimon Dezember 31, 2007 Wie wohl so manche, habe ich auch ich das Gefühl dass ich meiner Hausbank wohl mal ein wenig genauer auf die Finger schauen sollte. Angefangen habe ich damit, eine Datenbak mit sämtlichen Transaktionen auzubauen, in welcher ich Buchungsdatum, Wertstellungsdatum, Umsatz etc. einlese. Daraus wollte ich dann schon mal die Quartalsweise anfallenden Zinsen berechnen. Hier komme ich aber schon auf andere Zahlen als meine Bank. Mache ich etwas falsch? Rechenbeispiel: 01.01.2000 Saldoübertrag -1000 03.01.2000 Scheck +500 06.01.2000 Bar -500 15.01.2000 Überweisung -2000 etc Die Quartalsweise anfallenden Zinsen wollte ich so berechen: 01.01.2000 bis 03.01.2000 lag der Kontostand bei -1000 somit gibts für diesen Zeitraum eine Sollzinszahl von ((Kapital/100)*Tage) 20 03.01.2000 bis 06.01.2000 lag der Kontostand bei -500 somit gibts für diesen Zeitraum eine Sollzinszahl von ((Kapital/100)*Tage) 15 06.01.2000 bis 15.01.2000 lag der Kontostand bei -1000 somit gibts für diesen Zeitraum eine Sollzinszahl von ((Kapital/100)*Tage) 90 Die Summe der Sollzinszahlen für das erste Quartal liegen sagen wir mal bei 1000. Die Zahl teile ich durch den Zinsdivisor ( 360/Zinssatz pa ). Dann komme ich z.B. auf: 1000/ (360/10%)= 27,77 euro Sollzinsen für das erste Quartal. Hier meine erste Frage: Ist die Berechnung tatsächlich so einfach? Falls nicht, kennt Ihr Quellen (am liebsten online) mit Informationen über die Berechnungsmethode? Vielen Danke für die Antworten im Vorraus Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
DrFaustus Dezember 31, 2007 Ich würde mir mal die AGBs der Bank durchlesen. Dort müsstest du eigentlich die Berechnungsmethode finden, wenn nicht mal dort nerven :-) Aber spontan würde ich sagen: Richtig ABER: act/360 wird glaub ich nicht gerechnet. Ich denke mittlerweile wird act/act gerechnet. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Dendi Januar 2, 2008 act/act kann ich bestätigen, jedenfalls wird bei uns so gerechnet. Dann beachten: 1. waren die Sollzinsen immer gleich? Oder hat sich hier was verändert? 2. Valuta (Wertstellungstag) immer mit rechnen Hast Du zwar aufgeführt, allerdings beim Rechenbeispiel kommt es nicht raus - man wirft es leicht durcheinander. Gruß Dendi Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
DonSimon Januar 3, 2008 Danke schon mal für die Antworten. Für den Zeitraum, mit welchem ich angefangen habe gilt, soweit mir das bewusst ist, noch die 360 Tage pro Jahr Regelung. Sollzinsen ändern sich natürlich immer mal wieder, dass habe ich aber schon berücksichtigt. Wertstellung/Valuta bzw. die Differenz zur Buchung ist auch eine Sache, welche ich gesondert kontrolliere, somit ist auch dies an sich, in meine Berechnung mit eingeflossen. Die Sache mit dem Wertstellungstag an sich, ist mir aber noch nicht völlig klar. Obiges Beispiel angenommen: Mal angenommen der Sollzinssatz für den Tag wir um 0.00 Uhr nachts, für den vergangenen Tag festgestellt, so wäre das Konto am 01.01 und am 02.01 zu -1000 belastet. Am 03.01 kommt ein Scheck( bzw wird wertgestellt ) somit ist der Kontostand am 03.01, 04.01, 05.01 bei -500. Am 06.01 gibts ne Auszahlung, somit ist der Kontostand am 06.01-15.01 bei -1000. Damit würde meine Rechnung stimmen. Aber wie sieht es aus, wenn die Bank um 12.00 Uhr mittags die Sollzinsen berechnet? Wenn ich morgens 1000 euro abhebe und die Abends wieder einzahle, muss ich dann für den Tag Zinsen zahlen? Werden die Zinsen vieleicht Untertägig oder sogar sekundengenau berechnet? Mischt sich da jede Bank ein eigenes Konzept zusammen? In den AGBs sowie im Preis/Leistungsaushang ist diesbezüglich nichts zu erkennen. Die betreffende Bank kann ich (momentan) noch nicht darauf ansprechen. Im BGB und HGB sowie im EStG kann ich auch nichts finden. Danke und Gruss Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Dendi Januar 3, 2008 Es kommt anscheinend immer auf die Bank an, hab jetzt zwei Aussagen von zwei Banken, einmal act/act einmal 30/360. Sollte aber eigentlich im Preis/Leistungsverzeichnis stehen. Was die Wertstellung angeht, laut unseren IT-Jungs erfolgt die Verbuchung Nachts, d.h. alle Aufträge die bis 23:59 online eingehen werden mit Valuta 3.1. gebucht, alles was danach reinkommt hat Valuta 4.1. Ergo der Kontostand wäre: 01.01. -1000 kein Umsatz 02.01. -1000 kein Umsatz 03.01. -500 Scheck über 500 kommt rein 04.01. -500 kein Umsatz 05.01. -500 kein Umsatz 06.01. -1500 Auszahlung an der Kasse Ergo: bei uns nur 1x pro Tag Feststellung des Tagesstandes. Gruß Dendi Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
DonSimon Januar 5, 2008 Was die Wertstellung angeht, laut unseren IT-Jungs erfolgt die Verbuchung Nachts, d.h. alle Aufträge die bis 23:59 online eingehen werden mit Valuta 3.1. gebucht, alles was danach reinkommt hat Valuta 4.1. Hallo und Danke für die Antwort Wird bei euch dann auch um 0.00 Uhr die Sollzinszahlen für den vergangenen Tag berechnet? Ganz konkret folgendes Szenario: Ich hebe mir für einen Tag 1000 euro ab: 08.00 Uhr Kontostand 0,- 10.00 Uhr Kontostand -1000,- 18.00 Uhr Kontosatnd 0,- Bezahle ich Zinsen oder nicht? Gruss Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Viper Januar 6, 2008 Hallo und Danke für die Antwort Wird bei euch dann auch um 0.00 Uhr die Sollzinszahlen für den vergangenen Tag berechnet? Ganz konkret folgendes Szenario: Ich hebe mir für einen Tag 1000 euro ab: 08.00 Uhr Kontostand 0,- 10.00 Uhr Kontostand -1000,- 18.00 Uhr Kontosatnd 0,- Bezahle ich Zinsen oder nicht? Gruss Nein, keine Zinsen. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
