Franziskus2013 April 16, 2013 Wenn Du mit Deinem bislang angesparten Geld in einen anderen Riestervertrag wechseln würdest, dann würde genau das Geld übertragen, was Dein Vertrag MOMENTAN wert ist, also die 845 zum Jahresende 2012 plus die Wertentwicklung seitdem. Diese Summe wird dir dann auch von dem neuen Anbieter zum Ende der Vertragslaufzeit garantiert. Die Äußerung, dass Du die Kosten vernachlässigen kannst, bezieht sich wahrscheinlich nur darauf, dass Dir zum Ende des Vertrags ja 849€ garantiert sind, Du hättest also bei dem neuen Anbieter einen nur um 4€ geringere Garantie. Wobei noch zu berücksichtigen wäre, wie hoch die Gebühr ist, die Dein alter Anbieter erhebt, wenn er das Geld in einen neuen Vertrag überträgt. Die Kosten hierfür können bis zu 150€ betragen (weiß ich aber nicht, wie das bei Deinem aktuellen Vertrag aussieht) und würden natürlich von Deinem jetzigen Vertragsstand abgezogen. Wenn die Kosten also angenommen 100€ sind, dann würden auch nur 845-100=745€ übertragen und der neue Anbieter würde auch nur diese 745€ zum Ende der Laufzeit garantieren. Wie hoch die Kosten für den Übertrag sind, müsstest Du in den Vertragsunterlagen nachschauen. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
schneehoernchen April 16, 2013 Wenn Du mit Deinem bislang angesparten Geld in einen anderen Riestervertrag wechseln würdest, dann würde genau das Geld übertragen, was Dein Vertrag MOMENTAN wert ist, also die 845 zum Jahresende 2012 plus die Wertentwicklung seitdem. Diese Summe wird dir dann auch von dem neuen Anbieter zum Ende der Vertragslaufzeit garantiert. Die Äußerung, dass Du die Kosten vernachlässigen kannst, bezieht sich wahrscheinlich nur darauf, dass Dir zum Ende des Vertrags ja 849€ garantiert sind, Du hättest also bei dem neuen Anbieter einen nur um 4€ geringere Garantie. Wobei noch zu berücksichtigen wäre, wie hoch die Gebühr ist, die Dein alter Anbieter erhebt, wenn er das Geld in einen neuen Vertrag überträgt. Die Kosten hierfür können bis zu 150€ betragen (weiß ich aber nicht, wie das bei Deinem aktuellen Vertrag aussieht) und würden natürlich von Deinem jetzigen Vertragsstand abgezogen. Wenn die Kosten also angenommen 100€ sind, dann würden auch nur 845-100=745€ übertragen und der neue Anbieter würde auch nur diese 745€ zum Ende der Laufzeit garantieren. Wie hoch die Kosten für den Übertrag sind, müsstest Du in den Vertragsunterlagen nachschauen. Ok, ich finde es trotzdem irgendwie ein bisschen komisch, dass Kosten ausgeschrieben werden, aber gar nicht berücksichtigt werden bzw. die Versicherung anscheinend noch nichts in die eigene Tasche gesteckt hat AUSSER die AK/VK wurden mit den restlichen Werten verrechnet, sodass im Moment einfach (1) und (2) genau der Wert ist, den man berechnen würde, wenn man keine Kosten veranschlagen würde. Zu dem garantierten Kapital...Ich dachte, es wäre so, dass die Einzahlungen + Zulagen garantiert werden müssen zzgl. Abzug von Kosten (die sich jeder Riesterer ja selbst aussucht) Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
Franziskus2013 April 16, 2013 Die Versicherung hat ihre Kosten schon verdient, die Wertentwicklung Deines Vertrages war nur so (gut), dass der Gewinn des Anlagekapitals die Kosten ausgeglichen hat, d.h. wegen des Anlageerfolgs bist Du jetzt nach Kosten ziemlich bei +/-0, hättest Du geringere Kosten gehabt, hättest Du jetzt schon Gewinne gemacht. Du hast ja die AV/VK vorbildlich für die einzelnen Jahre aufgelistet, da kannst Du sehen, was dein Anbieter bislang für den Vertrag erhalten hat, das sind Deine Verluste. Wertentwicklung des Fondskapitals sind Deine Gewinne. Das alles zusammengenommen kommt bei Dir halt - zufällig momentan - bei ziemlich genau 0 raus. Deine letzten Satz musst Du nochmal erklären. Mal mit angenommenen Zahlen gesagt: Wenn Du im Lauf der Zeit 1000€ selbst eingezahlt hast und an Zulagen auch 1000€ bekommen hast, dann muss Dir der Vertrag am Ende 2000€ garantieren. Diese Garantie ist völlig unabhängig davon, ob für den Vertrag im Lauf der Zeit 100, 200 oder 500€ an Gebühren anfallen. Die werden Dir während der Vertragslaufzeit erstmal von Deinen Einzahlungen oder Zulagen abgezogen, am Ende des Vertrages muss die Gesellschaft also mindestens die Kosten erwirtschaftet haben. Du bist natürlich daran interessiert, dass am Ende der Laufzeit nicht 2000€ im Vertrag sind, sondern gaaaanz viel mehr. Je geringer die Gebühren sind, so wahrscheinlicher ist es, dass es was mit dem gaaaanz viel mehr wird ... Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
schneehoernchen April 16, 2013 Die Versicherung hat ihre Kosten schon verdient, die Wertentwicklung Deines Vertrages war nur so (gut), dass der Gewinn des Anlagekapitals die Kosten ausgeglichen hat, d.h. wegen des Anlageerfolgs bist Du jetzt nach Kosten ziemlich bei +/-0, hättest Du geringere Kosten gehabt, hättest Du jetzt schon Gewinne gemacht. Du hast ja die AV/VK vorbildlich für die einzelnen Jahre aufgelistet, da kannst Du sehen, was dein Anbieter bislang für den Vertrag erhalten hat, das sind Deine Verluste. Wertentwicklung des Fondskapitals sind Deine Gewinne. Das alles zusammengenommen kommt bei Dir halt - zufällig momentan - bei ziemlich genau 0 raus. Ok, danke! Deine letzten Satz musst Du nochmal erklären. Mal mit angenommenen Zahlen gesagt: Wenn Du im Lauf der Zeit 1000€ selbst eingezahlt hast und an Zulagen auch 1000€ bekommen hast, dann muss Dir der Vertrag am Ende 2000€ garantieren. Diese Garantie ist völlig unabhängig davon, ob für den Vertrag im Lauf der Zeit 100, 200 oder 500€ an Gebühren anfallen. Die werden Dir während der Vertragslaufzeit erstmal von Deinen Einzahlungen oder Zulagen abgezogen, am Ende des Vertrages muss die Gesellschaft also mindestens die Kosten erwirtschaftet haben. Du bist natürlich daran interessiert, dass am Ende der Laufzeit nicht 2000€ im Vertrag sind, sondern gaaaanz viel mehr. Je geringer die Gebühren sind, so wahrscheinlicher ist es, dass es was mit dem gaaaanz viel mehr wird ... ja stimmt. Weiß auch grad nicht mehr, wie ich mir das selbst gedachte hatte. Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
schneehoernchen Juni 16, 2013 Moin zusammen, ich habe nochmal eine Frage und zwar: Wie sieht es bei Kündigung eines Riester-Vertrages aus? Wie man den obigen Beiträgen entnehmen kann, wird mein derzeitiges garantiertes Vermögen mit 849,- angegeben. Insgesamt habe ich Zulagen in Höhe von 629,- erhalten. Wechselgebühren sollen laut Vertrag 80Euro sein, was ich jetzt mal mit Kündigungsgebühr gleichgesetzt habe. Bedeutet das, dass ich am Ende höchstwahrscheinlich irgendwas bei ca. 849 garantieres Vermögen (oder dann doch die 845,- vom 31.12.12?) - 629 Zulagen - 80 Gebühren = 140,- (Steuervorteil jetzt ma außen vor, das waren glaub ich nur 3 Euro) + (abzgl. 4,- wenn man 845 als Basis nimmt) zurückerhalte? Sprich 100 Euro Verlust mache? Also sollte, wenn ich jetzt den lieben DVAG Berater nach dem Rückkaufswert frage, dieser in der Region um 140 liegen, richtig? Oder wie ist das mit den Abschluss- und Vertriebskosten bzw. mit den Überschüssen, die erwirtschaftet wurden. Bei mir ist es nämlich, wenn man den obigen Post liest so, dass die erwirtschaften Überschüsse meine gesamten Vertriebskosten decken... Danke! Gruss, Sebastian Diesen Beitrag teilen Link zum Beitrag
