Gehaltsumwandlung

[hoffy]

Moin Leute,

 

kurz zu meiner Person. :-"

 

Bin 47 und habe mich mit dem Thema Börse bislang nur oberflächig beschäftigt.

 

Da man meiner Frau nun eine betriebliche Altersvorsorge aufschwatzen will und ich als Alternative nun einen Freund gebeten habe dies zu überprüfen, kam er gleich mit jemanden von der Canada life daher.

 

Nun ich halte nichts von den ganzen Lebensversicherungen, egal ob sie nu britisch koreanisch oder timbuktisch sind.

 

Durch die ganze Informirerei bin ich nun auf euer Form gestoßen und wurde ganz schwindlig was man alles wissen kann oder auch nicht :-" .

 

Nun mal ne ganz blöder Frage.

 

Was soll ich machen. :

 

Mein Jahreseinkommen liegt bei ca. 58000 .Das meiner Frau bei 28000 . Haus in ca. 10 Jahren abbezahlt.

Sparvermögen 12000 auf Tagesgeldkonto (gerade gewechselt aufgrund des Angebotes von Cortal Consors)

 

Keine Kinder (bis auf eine 18 jährige Katze die schon ab 05.30 morgens nervt aber das ist ein anderes Thema)

 

 

Ich würde gerne Geld als zusätzliche Altersvorsorge anlegen.

 

Ich hatte mir nun eigentlich gedacht

 

Wechsel der Steuerklasse auf 5 und 3

 

Dann über meine Frau durch den höheren Steuersatz 150 Brutto in Direktversicherung

 

Dann 100 Euro von meinem Netto in eine Fondgebundene Geschichte.

 

Am liebsten wäre mir allerdings

 

200 direkt in eine fondgebunde Geschichte anzulegen so das ich Jederzeit an das Geld komme. Da es Nettogeld ist muss ich auch nicht so wie am Ende der Laufzeit einer Direktversicherung die ganze Schoose noch versteuern.

 

Nun meine Bitte an euch .

 

Auch wenn ihr ähnlich Fragen schon hier zu hauf hattet antwortet mir bitte mal und verweist mich nicht auf hundert interne Links

[@ndy]

Moin Leute,

 

kurz zu meiner Person. :-"

 

Bin 47 und habe mich mit dem Thema Börse bislang nur oberflächig beschäftigt.

 

Da man meiner Frau nun eine betriebliche Altersvorsorge aufschwatzen will und ich als Alternative nun einen Freund gebeten habe dies zu überprüfen, kam er gleich mit jemanden von der Canada life daher.

 

Nun ich halte nichts von den ganzen Lebensversicherungen, egal ob sie nu britisch koreanisch oder timbuktisch sind.

 

Durch die ganze Informirerei bin ich nun auf euer Form gestoßen und wurde ganz schwindlig was man alles wissen kann oder auch nicht :-" .

 

Nun mal ne ganz blöder Frage.

 

Was soll ich machen. :

 

Mein Jahreseinkommen liegt bei ca. 58000 .Das meiner Frau bei 28000 . Haus in ca. 10 Jahren abbezahlt.

Sparvermögen 12000 auf Tagesgeldkonto (gerade gewechselt aufgrund des Angebotes von Cortal Consors)

 

Keine Kinder (bis auf eine 18 jährige Katze die schon ab 05.30 morgens nervt aber das ist ein anderes Thema)

Ich würde gerne Geld als zusätzliche Altersvorsorge anlegen.

 

Ich hatte mir nun eigentlich gedacht

 

Wechsel der Steuerklasse auf 5 und 3

 

Dann über meine Frau durch den höheren Steuersatz 150 Brutto in Direktversicherung

 

Dann 100 Euro von meinem Netto in eine Fondgebundene Geschichte.

 

Am liebsten wäre mir allerdings

 

200 direkt in eine fondgebunde Geschichte anzulegen so das ich Jederzeit an das Geld komme. Da es Nettogeld ist muss ich auch nicht so wie am Ende der Laufzeit einer Direktversicherung die ganze Schoose noch versteuern.

 

Nun meine Bitte an euch .

 

Auch wenn ihr ähnlich Fragen schon hier zu hauf hattet antwortet mir bitte mal und verweist mich nicht auf hundert interne Links

 

cool das mit der Katze, hatte auch mal eine

Zu deinen Daten:

 

1. Vergiß irgendwelche Verischerungen das kannst du auch selbst in die Hand nehmen(spart dir Provision für Strukki und du kannst dich WIKRLICH für ein Produkt deiner Wahl entscheiden.

2. viel hast du den monatlich gesehen übrig um sparen zu können?

3. was hältst du von Streuung? (diversifizieren)

4. welche Risiken willst du eingehen?

5. willst du ausschüttende oder rückinvestierende Fonds?

 

mfg ein hilfsbereiter @ndy

[Starship]

Hallo,

 

so wie ich es lese bist du von der Entgeltumwandlung ja nicht so überzeugt. Ich finde das eigentlich eine gute Möglichkeit zusätzlich etwas für die Rente zu machen, allerdings ist es so, dass ja ab 2009 die Sozialversicherungsfreiheit für Entgeltumwandlungen fallen soll.

 

Dann müssen die Arbeitnehmer, die Teile Ihres Bruttogehalts in eine freiwillige Altersvorsorge zahlen, auf diese Rentenabgabe die vollen Sozialversicherungsbeiträge zahlen.

 

Ich habe auch eine Betriebsrente seit ca. 5 Jahren, bin jedoch auch am überlegen ob ich sie noch weiterführen soll.

 

Würde hierzu auch gerne mal ein paar andere Meinungen hören.

 

Starship

[hoffy]

Hallo @ndy

 

erst enmal Danke für deine schnelle Antwort.

Was ich am liebsten hätte ( aber ich weiß nicht ob es so etwas gibt)? :-"

 

Ich würde gerne in einen Fond jeden Monat einen Betrag von sagen wir mal 150 Euro einzahlen.

 

Es wäre schön wenn ich mich um nichts kümmern müsste und ich so alle 1 bis zwei Monate ein kurzes Feedback über meine Werte bekommen würde .

 

Wenn ich Lust hätte könnte ich das Geld sofort ( 1-2 Wochen ) bekommen .( bzw das was dann zu dem Zeitpunkt da wäre )

 

Am liebsten hätte ich, es wenn ich 50 Euro in einen sicheren Fond 50 Euro in einen bedingt sicheren und 50 Euro in einen spekulativen Fond anlegen würde.

 

Schön wäre es ,wenn aus allem so 5- 10 % Rendite rauskämen.

( So wäre immer genugt Whiskas für die Mietze da.

 

Da ich nun ein Tagesgeldkonto bei den Consors Brüdern habe ,gibt es so was bei denen odre habt ihr einen anderen Tipp für einen Anfänger?

 

Grüße

 

Hoffy

 

 

 

 

 

 

 

 

cool das mit der Katze, hatte auch mal eine

Zu deinen Daten:

 

1. Vergiß irgendwelche Verischerungen das kannst du auch selbst in die Hand nehmen(spart dir Provision für Strukki und du kannst dich WIKRLICH für ein Produkt deiner Wahl entscheiden.

2. viel hast du den monatlich gesehen übrig um sparen zu können?

3. was hältst du von Streuung? (diversifizieren)

4. welche Risiken willst du eingehen?

5. willst du ausschüttende oder rückinvestierende Fonds?

 

mfg ein hilfsbereiter @ndy

[@ndy]

Hallo,

 

so wie ich es lese bist du von der Entgeltumwandlung ja nicht so überzeugt. Ich finde das eigentlich eine gute Möglichkeit zusätzlich etwas für die Rente zu machen, allerdings ist es so, dass ja ab 2009 die Sozialversicherungsfreiheit für Entgeltumwandlungen fallen soll.

 

Dann müssen die Arbeitnehmer, die Teile Ihres Bruttogehalts in eine freiwillige Altersvorsorge zahlen, auf diese Rentenabgabe die vollen Sozialversicherungsbeiträge zahlen.

 

Ich habe auch eine Betriebsrente seit ca. 5 Jahren, bin jedoch auch am überlegen ob ich sie noch weiterführen soll.

 

Würde hierzu auch gerne mal ein paar andere Meinungen hören.

 

Starship

 

Betriebsrente mag ja durchaus sinnvoll sein aber fragt mal BarGain(oder besser nicht der könnt`sich da nämlich sicher aufregen) zum Thema Rente.

 

Wer selbst vorsorgt und Produkte und Angebote vergleicht steigt sicher besser und billiger aus als einer der sich z.B.: den Fidelity European Growth Wkn.:973270

http://www.fondsprofessionell.de/datenbank...fp_company_id=3

 

als "Altersvorsorge" verkaufen lässt anstatt in selber zu besparen.

Wie auch bei Aktien, Anleihen und Fonds gilt auch bei der "normalen" Altersvorsorge: Diversifikation

Es macht auch keinen Sinn vier Pensionsfonds oä paralell zueinander laufen zu lassen da man das Geld ohnehin erst in Jahrzehnten bekommt.

 

und auch das ist nicht sicher.

da kauf ich mir lieber Fonds oder Aktien online und kann sie schon ein Jahr später wieder verkaufen oder auch halten - eben wie mir beliebt.

 

 

Grüße @ndy

[hoffy]

Hallo @andy.

 

Ja das stimmt schon , ich habe aber keine Lust mir jeden Monat den Markt anzusehen wegen 150 uronen die ich irgend wo anlegen möchte .

 

Gibt es denn nichts wo ich automatisch jeden Moant etwas kaufen kann per Dauerauftrag?

 

Und wenn ich will kann ich das dann wieder selbst in dei Hand nehmen?

 

Also etwas wo ich auf der einen Seite automatisch mache und auf der anderen Seite wo ich selbst eingreifen kann.

 

 

 

Ich weiß meine Fragen sind für euch wahrscheinlich langweilig und unterste Schublade.

 

Bin selber Profi in einem anderen Forum ( Technik ) und ich lache auch innerlich über Fragen von Anfängern ) aber so ist es nun mal wenn man sich nicht auskennt. :'(

[rolasys]

leg dir doch ein Fondsparplan an. Geht automatisch jeden Monat runter und in 20 Jahren schaust du, was draus geworden ist. Mit einen guten Welt-Fond brauchst su dann auch nicht jeden Monat zu schauen, sondern maximal vielleicht 2x im Jahr.

[@ndy]

kannst auch jedes monat oder jede woche oder jeden tag oder gar nie schauen B)

 

kannst auch jedes monat oder jede woche oder jeden tag oder gar nie schauen B)

 

Mach dir nichts draus, wir sind auch nur kleine Lichter aber zusammen strahlen wir stark B)

 

Ja gute Idee mach nen Abbucher und du hast deine Ruhe, den kanns jederzeit wieder stoppen, erweitern, verringern, löschen - was du willst.

 

du kannst auch die Währungen streuen z.B.: Ein Dollar Fond, ein Euro Fond, ein Schweizer Fond.

 

Apropo Schweiz: ich denke der hier wär für langfristige Investments mit geringem Risiko wie du einen haben willst gut geeignet:

 

Fidelity Switzerland Fund ISIN: LU0054754816 WKN: 974066

 

http://www.fondsprofessionell.de/datenbank...c_code=974066.9

 

was denkst du?

[Muggel]

Moin Leute,

 

kurz zu meiner Person. :-"

 

Mein Jahreseinkommen liegt bei ca. 58000 .Das meiner Frau bei 28000 . Haus in ca. 10 Jahren abbezahlt.

Sparvermögen 12000 auf Tagesgeldkonto (gerade gewechselt aufgrund des Angebotes von Cortal Consors)

 

Wechsel der Steuerklasse auf 5 und 3

 

Dann über meine Frau durch den höheren Steuersatz 150 Brutto in Direktversicherung

 

Dann 100 Euro von meinem Netto in eine Fondgebundene Geschichte.

 

 

Hallo

das klingt nach einer gute Variante.

 

Mein kleines Aber:

Der Gesetzgeber macht es Dir schwer. Versicherung erzielen keine Rendite. Bei der Direktversicherung kann man jedoch bis 2009 von einer anständigen Rendite aufgrund der Steuer- und Sozialabgaben-Ersparnis reden.

Wenn die gestrichen wird, war das nicht der Hit. Evtl. eine Versicherung mit 5 Jahre Beitragszahlung (evtl. Höchstgrenze bzw. Urlaubs- und Weihnachtsgeld ausnutzen) und Endlaufzeit 65 Jahre machen, um Abschlußkosten zu minimieren.

 

Die 200 in eine Anlage mit Fondsversicherungsmantel zu stecken, ist mit hohen Abschlußkosten verbunden.

Noch ist ja Freibetrag vorhanden, also sollte das Fondsparen in Angriff genommen werden. Die monatlichen Zahlungen gut streuen und evtl. auf Quartals- bzw. Halbjahres-Turnus gehen, dann kann man auch mit kleineren Beträgen mehrere Fonds ansparen, damit das Risiko senken und den Cost Average-Effekt ausnutzen.

 

Für die Frau wäre auch Riesterfondssparen interessant. Dort kann ich aber erst zum Rentenalter verfügen.

[hoffy]

Moin ,ich hoffe Ihr hattet ein schönes Wochenende.

 

Nun meine Frage wird nun ein wenig spezieller.

 

Ich möchte mich nicht unbedingt so wie viele von euch ( deren Wissen ich sehr bewundere) mit der Verwaltung und dem kaufen und Verkaufen von Aktien Fonds etc beschäftigen ,sondern ich möchte mich einen Partner anvertrauen der die ganze Angelegenheit verwaltet.

 

Gibt es Banken bei denen man einen monantlichen Betrag überweist und die dann die ganze Arbeit abnehmen.

Gibt es so etwas wie Fondsparverträge , die jederzeit wieder auflösbar sind?

 

Ich denke das mein Wisse lange nicht ausreichen würde vernünftige Entscheidungen zu treffen.Und ich habe auch nicht die Zeit mir das ganze Wissen anzueignen.

 

Gibt es solche Sparverträge und wenn ja welche Verträge bzw Banken könnt ihr empfehlen.

 

Grüße

 

Hoffy

[shorty]

schau mal hier

 

generell kann man von banken garnichts empfehlen.

 

vielleicht solltest du das erstmal als basis lesen---von banken etc. sollte wohl abgeraten werden, denn genauso kannst du dich hier beraten lassen, allerdings mit dem unterschied das keiner dein geld will und du eine produktunabhängige meinung bekommst (meistens zumindest )

 

das einzige was du dann nur machen musst ist ein depot eröffnen und die sparpläne anlegen - das sollte eigentlich jeder können von daher brauchst du keinen bankberater der nur hinter deinem geld her ist.

 

schließ bloß keine fondsgebundene versicherung o. anderen versicherungssparmist wie kapitallebensversicherung o. private renten versicherung ab......wie ich lese willst du ja trotz des sparens über dein geld verfügen können--also fallen versicherungsprodukte schonmal weg und es bleiben nur fondssparpläne, festgeldkonten, tagesgeldkonten - wobei fondssparpläne zwar flexibel und relativ liquide sind, aber du dennoch schauen must das du deine fondsanteile nicht gerad zum schlechten zeitpunkt verkaufst.

 

leg von deinen 150 € im monat einfach 50 in einen globalen fonds an (o. wechsel jeden monat zw. einem globalen und einem europafonds) und den rest in einen immobilienfonds - kurz und knackig--dann brauchst du nicht viel rum kucken . einfach einmal eingeben und fertig.

[@ndy]

schau mal hier

 

vielleicht solltest du das erstmal als basis lesen---von banken etc. sollte wohl abgeraten werden, denn genauso kannst du dich hier beraten lassen, allerdings mit dem unterschied das keiner dein geld will und du eine produktunabhängige meinung bekommst (meistens zumindest )

 

das einzige was du dann nur machen musst ist ein depot eröffnen und die sparpläne anlegen - das sollte eigentlich jeder können von daher brauchst du keinen bankberater der nur hinter deinem geld her ist.

 

Genau, wir machen ja nichts ungewöhnliches, wir nehmen nur unser Geld selbst in die Hand(bis zum Fondskauf)

 

schließ bloß keine fondsgebundene versicherung o. anderen versicherungssparmist wie kapitallebensversicherung o. private renten versicherung ab......wie ich lese willst du ja trotz des sparens über dein geld verfügen können--also fallen versicherungsprodukte schonmal weg und es bleiben nur fondssparpläne, festgeldkonten, tagesgeldkonten - wobei fondssparpläne zwar flexibel und relativ liquide sind, aber du dennoch schauen must das du deine fondsanteile nicht gerad zum schlechten zeitpunkt verkaufst.

 

shorty hat recht kein mensch braucht ne`Fondsgebundene Versicherung.

Warum? Ganz einfach weil da schon das unschöne Wort gebunden mit drinne steckt & die Fonds nicht mal Top sind.

Hier eine Liste mit Top Geldmarkt, Aktien, Misch und Anleihenfonds:

http://www.fondsprofessionell.de/datenbank...w.php?period=5y

[shorty]

also wenn ich an deiner stelle wär - hier mal mein Plan:

 

1. lass dir und deiner frau keine private rentenversicherung, basis-rentenversicherung, kapitallebensversicherung,fondsgebundene versicherung andrehen - also finger weg von canada life und wie sie alle heißen.

 

bei 150-200 euro im monat mit 47 Jahren und 18-20 jahre bis zur rente würd ich:

 

- keinen bankberater aufsuchen sondern ein depot bei cortal consors eröffnen (hast dort ja schon das tagesgeldkonto) und dann

 

50 euro im monat in einen globalen fonds stecken z.B.

 

977479 - Lingohr Systematic - Forum-Tip

847652 - DWS Vermögensbildungsfonds 1 - Klassiker

847402 - DWS Akkumula

849105 - UniGlobal

979075 - WM Aktien Global

164325 - DJE Dividende & Substanz - legt 50% in Deutschland an

984811 - DWS Top Dividende

 

ich persönlich finde die rot markierten am besten.

 

die anderen 100 Euro würde ich z.B. in den SEB immoInvest - 980230 - stecken oder auf 2 Immobilienfonds aufteilen oder davon monatlich Geld aufs Tagesgeldkonto überweisen. wenn du auch mal 1 Jahr auf dein Geld verzichten kannst würde ich es auf Festgeldkonten investieren. Rücklagen hast du ja auf deinem Tagesgeldkonto. Ich würde also bei deinem relativ kurzen Anlagehorizont nicht viel mehr als 30% in einen risikoreichen Fonds stecken. Und du musst wissen das du u.U. (egal ob ein eigener Fondssparplan o. vom Bankberater) du bei deinem 50 Euro-Globa-Fonds u.U verlust machen kannst und auch nicht 100%ig zum 65. an das Geld kannst - wenn also in dem Moment di Kurse schlecht liegen solltest du in der Lage sein ggf. auch 6-12 Monate länger auf das Geld zu warten (oder länger) - aber ohne Risiko kein Gewinn

 

Das hört sich jetzt alles schlimmer an als es ist - aber geht fix. Depot eröffnen, Fonds auswählen und den Sparplan anlegen -Fertig. Was anderes macht der Bankberater auch nicht.

[hoffy]

@alle

 

Erst mal vielen Dank für eure Antworten.

 

Nun hat sich das bestätigt was ich bauchseitig auch schon vermutet habe.

 

Die Sache mit der Gehaltsumwandlung in eine Direktversicherung bei Hamburg Mülleimer oder bei Canada Life hat sich nun erledigt .

 

Ich werde lieber jeden Monat 200 Euro vom Netto nehmen und sie in einen Sparplan bei Cortal Consors invenstieren indem ich Fondanteile kaufe.

 

Da ich mich nun per Postident angemeldet habe müsste ich die nächsten Tage von Consors Bescheid bekommen um mein Tagesgeldkonto zu eröffnen.

 

Wie geh ich dann weiter vor ?

 

Schließe ich dann einen Dauerauftrag bei der Bank ab oder wird das Geld von Consors abgebucht.

Oder muss ich jeden Monat separat überweisen.

[shorty]

schau hier https://www.cortalconsors.de/euroWebDe/-?...esks.Sparplaene

 

einmal infos zum depot/Sparplan

 

deine monatlichen sparraten werden dann einfach von deinem konto in die sparpläne gebucht...du stellst das quasi einmal ein und dann hast du nix mehr zu tun - ausser mal ab und zu schauen wie es läuft. brauchst also eigentlich nur ein depot eröffnen und dann einen o. mehrere sparpläne anlegen.

[mäx]

Hallo zusammen,

 

zugegeben ich bin kein Finanzexperte interessiere mich aber zufälligerweise auch für die Gehaltsumwandlung.

 

Daher meine Frage an alle wieso Ihr nicht die Empfehlung gebt einen "kleinen" Teil der Sparsumme via Gehaltsumwandlung abzuschließen und den Rest in Aktienfonds.

 

Keiner weiß was für Steuerspielchen (Stichwort Abgeltungssteuer) sich der Staat noch einfallen lässt...

 

...und nicht vergessen Betriebliche Altersvorsorge ist HartzVI - sicher.

 

Gruß

mäx

[rolasys]

Daher meine Frage an alle wieso Ihr nicht die Empfehlung gebt einen "kleinen" Teil der Sparsumme via Gehaltsumwandlung abzuschließen

 

weil sich das ab 2009 wahrscheinlich nicht mehr lohnt.

[mäx]

ist natürlich korrekt aufgrund Wegfall eines Teils der Steuervergünstigungen - wird aber erst diese oder nächste Woche (weiß ich gerade nicht mehr auf den Tag) verhandelt.

 

Was ich damit aber nur darstellen möchte ist, dass man nicht sagen kann wie die weiteren Steuerentwicklung aussieht und daher auch die konservative Anlage - mit zugegeben niedrigerer Rendite - Sinn machen kann.

 

Beim nächsten wirtschaftlichen Abschwung und etwas Pech steht man mit 47 oder dann mit Anfang 50 schnell auf der Straße oder HartzIV.

 

Vielleicht bin ich da auch zu konservativ mag sein bei euch Fondexperten hier;-) aber gerade um die 50 könnte man einen Teil seiner Sparquote auch in sichere Anlegen schiffern...so zur Streuung und wie gesagt nur einen Teil.

[sparfux]

Ich würde Gehaltsumwandlung nicht per se ausschliessen. Der Vorteil ist, dass Du sie aus Deinem Bruttogehalt zahlst und dann erst im Rentenalter versteuern musst. Wenn Dein Spitzensteuersatz heute höher ist als im Rentenalter, was man sicher bei den meisten erwarten würde, dann hast Du durch die Brutto-Gehaltsumwandlung einen Vorteil.

 

bzgl. der ab 2009 anfallenden Renten- und Sozialversicherungsbeiträge: Falls Du privat versichert bist, trifft hat die KV schon keinen Einfluss mehr. Wenn Du mit Deinem Einkommen über den Beistragsbemessungsgrenzen für die AV/RV bist (derzeit wohl 63k West, 54,6k Ost), hast Du durch die geplanten Änderungen keine Nachteile. Wie stark Deine Nachteile nach der Änderung 2009 sind ist von etlichen Faktoren abhängig.

 

In der letzten Finanztest 5/2007 ist ein Artikel dazu. Besorg' die Dir mal. Ohne jetzt alle Details zu prüfen: Für Deine Frau wird sich das wohl nur lohnen, wenn der Arbeitgeber die Gehaltsumwandlung trägt (beispielsweise aus zukünftigen Gehaltserhöhungen). Du verdienst ja nicht so schlecht. Da kann sich das auch schon so lohnen (ohen Gewähr).

[hoffy]

Guten Morgen Leute,

 

erst einmal möchte ich mich bei allen für eure wirklich informativen Antworten bedanken.

Euer Forum ist echt total spitze.

 

Ich finde es wirklich sehr nett von euch, dass ich hier als absoluter Neuling so herzlich empfangen wurde.

 

By the way , hatte gestern ein Gespräch mit dem Canada Life Vertreter.

 

Der sieht nun natürlich seine Fälle schwimmen.

Er sagt das ich bei einem Anlagedepot den Steuervorteil nicht hätte und ich auf ein Depot jedes Jahr (ich meine er hatte gesagt 25 % Steuern zahlen müsste) Was meinte er damit?

 

Zahle ich 25 % auf alle Gewinne, also 25 % von der Rendite oder was?

 

Bin auch am überlegen ob ich die Steuerklasse nun wechsele soll, weil wir ja obwohl ich doppelt soviel wie meine Frau verdiene immer noch Steuerklasse 4 beide sind.

 

Wenn nun meine Frau Klasse 5 und ich Klasse 3 wäre und ich bei Ihr 100 Euro vom Brutto in eine Direktversicherung stecken würde hätten wir ja einen noch besseren Steuervorteil.

 

Da ich ja dann netto mehr bekäme könnte ich dann ja ca. 200 Euro im einen Fond stecken.

 

Meine Frage ist nu nur noch, soll ich bei Hamburg Mannheimer abschließen, die eine größere Zinsgarantie anbieten (2,5 %) als Canada Life (1,5 %) oder soll ich mit einem größeren Gewinnanteil spekulieren weil Canada Life einen größeren Anteil in Aktien handelt und somit eine größere Rendite verspricht.

 

Wäre um Antworten wirklich dankbar,was ist eure Meinung

 

 

Grüße

Hoffy

[sparfux]

private LV/RV (ohne Brutto-Gehaltsumwandlung) lohnen sich in aller Regel wegen der Kosten nicht. Das Lebensversicherungsprivileg (steuerfreiheit) ist abgeschafft worden. Was noch übrige ist ist, dass Du bei Haltedauer >12 Jahre und Auszahlung im Alter >60 nur die Hälfte der Erträge nach Deinem persönlichen Steuersatz versteuern musst.

 

Falls Du sofort Geld hast kommst Du mit einer privaten Fondsanlage besser (Kursgewinne steuerfrei nach einem Jahr Haltedauer), Erträge nach Einführung der Abgeltungssteuer mit 25%+.

[@ndy]

servus hoffy, die von Shorty und mir gegebenen Tips sind natürlich keine must`s, wir versuchen nur dir die Vor- und Nachteile gewisser Anlagen zu verdeutlichen, ob du sie dann abschließt.

 

Ob du nun ein Canada life oä kaufst ist ja logischerweise deine Sache.

Der Haken daran: Es ist nicht alles Gold was glänzt.

Beispiel: Ich wurde letztens von einem Bekannten kontaktiert(er arbeitet bei einem Strukturvertrieb a la OVB, AWD).

 

Er wollte mir UNBEDINGT eine FondsGEBUNDEN Pensionsversicherung vermitteln.

Wkn.:970360

Name: Pioneer Fund A

http://www.fondsprofessionell.de/datenbank...c_code=970360.9

 

Das Produkt selbst ist als Basisinvestment nicht schlecht, wie du siehst besteht der Fonds seit 1928 und hat seitdem 10-12% p.A. erwirtschaftet.

ABER:

1.Wenn ich ihn bei diesen "Gaunern" kaufe, zahle ich nicht nur völlig unnötig eine

Provisionsgebühr in saftiger Höhe(ist von Anbieter zu Anbieter verschieden aber im Schnitt zahlst du die ersten ein bis zwei Jahre nur für deinen "Vermittler!"!!)

 

2. Unterschreibst du einen Vertrag der gewisse "Klauseln" beinhaltet.

du bist also 20 bis 30 Jahre völlig unnötig gebunden während du in der Realität die meisten Fonds uä. JEDERZEIT verkaufen kannst.

 

zu deiner Person: du bist 47 d.h.: das du aus heutiger medizinischer Sicht gute Aussichten auf noch ca. 40 Jahre hast.

Da kann man schon in "richtige" Anlagen investieren. Immerhin ist man mit Pensionsantritt zwar "arbeitslos" aber nicht tatenlos oder?

 

mfg @ndy

[highline]

lass die beiträge in zuklunft vom arbeitgeber zahlen und du hast weiterhin den sozialabgabenvorteil. :-"

[AXM]

ist natürlich korrekt aufgrund Wegfall eines Teils der Steuervergünstigungen - wird aber erst diese oder nächste Woche (weiß ich gerade nicht mehr auf den Tag) verhandelt.

 

Was ich damit aber nur darstellen möchte ist, dass man nicht sagen kann wie die weiteren Steuerentwicklung aussieht und daher auch die konservative Anlage - mit zugegeben niedrigerer Rendite - Sinn machen kann.

 

Beim nächsten wirtschaftlichen Abschwung und etwas Pech steht man mit 47 oder dann mit Anfang 50 schnell auf der Straße oder HartzIV.

 

Vielleicht bin ich da auch zu konservativ mag sein bei euch Fondexperten hier;-) aber gerade um die 50 könnte man einen Teil seiner Sparquote auch in sichere Anlegen schiffern...so zur Streuung und wie gesagt nur einen Teil.

 

Harz 4 kommt nicht von heute auf morgen davor bist du 12-xx MOnate arbeitslos was hindert dich daran dein ersparniss per einmalzahlung in die Rister oder Rürup zu hauen und die sind Harz IV sicher oder?

[mäx]

weil Du pro Jahr nur einen bestimmten Höchstbetrag in diese Anlage investieren darfst...

 

Wenn die Welt so einfach wäre...